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利率的波动 保险公司的资产规模 保险公司制定的预定死亡率 保险公司制定的预定投资回报率 保险公司制定的预定营运管理费用
完全由投保人承担 完全由保险公司承担 由投保人和保险公司共同承担 由受益人和保险公司共同承担
分红保险产品的收益较低 分红保险产品的高风险性 分红保险产品红利的稳定性 分红保险产品的收益较高
无最低保障，收益由公司专门账户的投资收益决定，波动性大 可以提供最低保证利率，高出部分由客户和保险公司共享 按固定的预定利率计算保单利益 按分红保险产生的可分配盈余进行红利分配，分红不固定
分红保险投资风险主要由客户承担，因此保险公司投资管理灵活度较强 分红保险的投资以稳健性为主 采取现金分红的保险公司，要考虑到客户的红利领取，因此在投资组合中需要保持一定的流动性 购买分红保险的客户，对公司红利也有一定的预期，在投资时要考虑资金的盈利性
传统保险的定价更为保守 定价时都以预定死亡率、利率和费用率为主要依据 分红保险由保险人和被保险人共同承担投资风险，传统保险的投资风险完全由保险公司承担 分红保险的保单持有人可以参与盈余分配，传统保险的保单持有人不参与盈余分配
新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险 分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损) 投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担 万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证 万能寿险的保额可以调整
分红保险不仅提供合同规定的各种保障，而且保险公司每年要将经营分红险种产生的部分盈余以红利的形式分配给保单持有人 分红保险使保险公司和客户在一定程度上共同承担了投资风险 由于寿险公司要将部分盈余以红利的形式分配给客户，所以在定价时对精算假设估计较为激进 分红保险的被保险人身故后，受益人在获得投保时约定保额的保险金的同时，还可以得到未领取的累积红利和利息
投保人 保险公司 投保人和保险公司共同承但 被保险人
客户以固定分红形式分享保险公司实际经营成果高于定价假设而产生的盈余。 保险公司一般每年公布一次分红水平。 客户所缴保费扣除初始费用后进入分红账户。 分红水平是不固定的，也是不保证的。
传统寿险产品 分红保险产品 投资连结保险产品 万能保险产品
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