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支付是打造商业生态闭环的基础，技术进步推动商业形态和支付方式发生变革。 预付卡类非金机构大多由大型连锁企业预付卡业务以及地方市民卡业务发展而来，且以地方性业务为主，如联华OK、资和信、杭州市民卡等，因此不属于第三方支付机构。 目前，国内对第三方支付机构采取准入式监管，必须获得中国人民银行颁发的非金融机构支付业务许可证才可从事相关业务。 美国没有对第三方支付机构做明确界定，为资金转移（MoneyTransfer）主体提供中介服务的机构都可称为关于第三方支付
个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
能够证明第三方按有关法律，法规，规程的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。 第三方为本行提供客户信息，不存在法律制度，技术等方面障碍。 本行在办理业务时，能及时获得第三方提供客户信息。 委托第三方代为履行识别客户身份的，委托机构应当承担未履行客户身份识别的责任。 获得第三方提供客户信息后就没必要再验证客户的有效身份证件，身份证明文件等。
个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准须要分析审核和报告 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 个人理财业务客户资产不须要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管 因业务合作须要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录供应应第三方 商业银行接受客户托付进行个人理财业务，应与客户签订合同
个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
需要将银行资产与客户资产分开管理 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
个人客户可以在本行任何一个营业机构办理第三方存管业务， 机构客户必须到开户机构办理第三方存管业务。 机构投资者办理签约交易， 须填写《第三方存管账户类业务申请单》 个人客户可以通过本行柜面、 电话银行、 网上银行等渠道办理第三方存管各项业务。 投资者到本行营业网点办理第三方存管业务时间为每个交易日的 9： 00——15： 00。
个人理财业务的主要管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
第三方机构接受反洗钱和反__融资监管, 并按照反洗钱法律、 行政法规和本办法的要求,采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。 第三方为农村商业银行提供客户信息,不存在法律制度、技术等方面的障碍 农商银行在办理业务时, 能立即获得第三方提供的客户信息, 还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。 第三方为农村商业银行提供客户信息,存在法律制度、技术等方面的障碍
监管机构 第三方评价机构 第三方舆论媒体 其他金融机构
能证明第三方已经采取符合法律、 法规及监管要求的客户身份识别和身份资料保存的必要措施； 第三方为其提供客户信息不存在法律、 技术等方面的原因； 银行在办理业务时能立即获得第三方提供的客户信息还可在必要时从第三方获得的有效身份证件、 身份证明文件的原件、 复印件或影印件； 由于委托第三方识别客户时如第三方未采取客户身份识别措施的依法由银行承担责任因此银行与第三方签署的协议中应明确规定第三方在客户身份识别中的责任。
商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，不应交由第三方托管 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求 商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
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