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家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有 家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主 家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主 家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐
家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11% 家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41% 家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41% 家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%
家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有 家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主 家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主 家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐
家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％ 家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％ 家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％ 家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％
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客户子女很小时，对流动性需求较小，应当多配置股票等风险资产，以提高收益 在客户年龄较大时，流动性需求较大，应当多配置存款、货币基金等 随着家庭的成长，收入的增多，投资股票等风险资产的比重要稳步提高 家庭衰老期应当多配置债券等资产 随着家庭的年龄结构的增大，应当逐步减少家庭的负债
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