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个人理财策划是指理财专业人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标的优先顺序，明确客户风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户不同人生阶段财务需求的综合金融服务。 个人理财策划是一项综合性金融服务，达到最终销售金融产品的目的。 个人理财策划主要针对客户的某个人生阶段进行规划 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
客户家庭基本信息 客户财务状况分析 理财目标的评估和分析 综合理财规划建议
财务状况； 风险偏好； 风险承受能力； 收益、流动性需求。
理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求 明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好 收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题 根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合 投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估
整体规划原则是指规划思想的整体性 为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备 作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况 只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划 应将客户的消费与投资结合进行分析
投资经验 财务状况 投资偏好 收入来源 风险承受能力
整体规划原则是指规划思想的整体性 为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备 作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况 只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划 应将客户的消费与投资结合进行分析
投资风险偏好 当期财务安排 目标收益水平 财务状况未来发展趋势
根据客户的财务状况，帮助客户识别自己的风险收益偏好 帮助客户按照自己的风险收益偏好和理财期限设计和确定理财方案 按照理财方案，帮助客户筛选具有理财实力的，包括农业银行自身在内的金融机构实施理财方案 负责保管客户财产账户资金
对客户家庭财务状况信息的收集 对客户家庭财务状况信息的整理 对客户家庭财务状况的分析 对客户家庭重要成员的性格分析
(A) 家庭状况 (B) 财务状况 (C) 理财目标 (D) 风险偏好 (E) 生活习惯
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