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担保人 借款人所在集团客户 借款人关联客户 债权人
借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保能力等 还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用 借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力 借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还能力已经出现了问题
借款人基本情况评价 借款人资产负债状况及收入评价 借款人借款盈利状况分析 借款人社会关系状况分析 借款项下交易的真实性、合法性评价
借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保能力等 还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用 借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力 借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还能力已经出现了问题
借款人基本信息 借款人信贷信息及对借款人基本信息进行更新 借款人信贷信息 借款人公共信息
一般风险暴露 个别风险暴露 大额风险暴露 小额风险暴露
单个借款人 两个借款人 按实际人数 按实际人数的一定比例
多家银行或非银行金融机构同一贷款协议同一借款人 多家银行或非银行金融机构同一贷款协议不同借款人 不同国家的银行同一贷款协议同一借款人 不同国家的银行不同贷款协议同一借款人
一般风险暴露 个别风险暴露 大额风险暴露 小额风险暴露
一般风险暴露 个别风险暴露 大额风险暴露 小额风险暴露
一般风险暴露 大额风险暴露 个别风险暴露 小额风险暴露
严格审查借款人的主体资格和贷款用途； 对于借款人提供的公章、印鉴等证明材料加以认真核实； 对借款人提交的企业财务报表等资信证明文件进行认真审核，必要时可以聘请社会中介机构进行审计核实； 对于借款人提供的担保物或者保证人，应当认真核实。
借款人借款人 借款人借款人交易对手 银行内部账户借款人 银行内部账户借款人交易对手
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