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开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源 个人贷款业务可以帮助银行分散风险 商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相当的服务费收入 无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式 个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
严格审查贷款申请 格实行支付管理 严格实行贷后管理 严格实行贷放结合
个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约 通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录 通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录 个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求
按照巴塞尔协议Ⅱ，银行存在的信用风险暴露，可全部或部分以交易对象或代表交易对象的第三方的抵押品进行避险 抵押可以增加借款人的违约成本 抵押可以减少银行的风险暴露 在有抵押的情况下，即使借款人发生违约，贷款银行也可以通过处置抵押物而完全避免损失
赊销保险 个人贷款信用保险 贷款信用保险 个人存款保险
审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人，经当事人书面授权的 经客户授权要求提供个人信用报告内容时 对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时 客户经理想了解客户真实信用状况时
贷款客户所在地区经济持续下滑 贷款客户间互保联保现象较为普遍 贷款客户所投资的个别项目出现亏损 市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高
贷款客户众多会带来操作风险 不良率很低，不存在信用风险 房地产市场变化会带来变现风险 贷后管理工作薄弱会带来管理风险
审核个人贷款 审核是否接受个人作为担保人 对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理 对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理 审核信用卡申请
副行长 个人贷款客户经理 柜员 董事长 大堂经理配偶
《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》明确要求将信用评分模型应用于客户统一授信管理 在管理范围上，个人贷款客户在银行的所有单笔贷款、贷款额度、额度项下单笔用款，以及信用卡申请或额度调整，均应纳入统一授信范畴 进行个人客户统一授信管理后，商业银行不用再对具体各个品种贷款逐一审批 对于提供抵押物的授信申请，商业银行不用再测算其收入情况 对于无抵押授信申请，需要计算家庭收入偿债比
仅办理低信用风险信贷业务的非零售客户 个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、低信用风险信贷业务等个人贷款 XX银行不承担信用风险，或实质性信用风险已发生转移的客户和债项 仅办理小企业简式快速贷款的客户
对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理 将个人信用信息基础数据出售给其他企业以满足企业对用人的相关要求 对已发放的个人信用卡进行信用风险跟踪管理 是否接受个人贷款申请
湘公网安备 43130202000226号