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商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信 商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰 对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任 商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位
不再参与 由客户决定是否参与 自动参与 由出市代表根据是否有利于客户再决定是否参与
获取目标客户的背景信息 评价为目标客户提供业务可能存在的风险因素 决定是否接受该业务 获取审计业务约定书
通过内外部征信和管理系统、电话、信函方式核实申领人和担保人（机构）资信状况 采取个人担保方式的，检查保证人是否符合担保资格 对于高风险客户，实行双人实地上门调查 决定是否给客户发卡，核定客户授信额度、利率、取现和转账比例
集团客户认定是指农业银行充分利用各种信息，对客户之间是否存在控制关系或其他关联关系进行判断，并决定是否应纳入集团客户进行授信管理的过程 集团客户认定包括初始认定和动态调整 集团客户初始认定是指对新集团客户进行认定；动态调整是指对既有集团客户成员范围变化等进行认定 集团客户由信贷管理部门认定
自动参与 不再参与 由客户决定是否参与 由上市代表根据是否有利于客户再决定是否参与
客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同 授信项目是否正常进行 客户的法律地位是否发生变化 客户的财务状况是否发生变化 授信的偿还情况
展期 增加授信 缩减授信 要求借款人提前还款 决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信
单一法人客户授信 综合客户授信 特别客户授信 集团客户授信
自然人客户以户籍所在地为标准认定是否跨省 自然人客户以居住所在地为标准认定是否跨省 法人客户以经营所在地为标准认定是否跨省 法人客户以纳税所在地为标准认定是否跨省
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