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设立审贷委员会，负责审批权限内的授信； 行长不得担任审贷委员会的成员； 审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档；被审贷委员会两次否决的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议
信贷专家团决议机制 集体审议决策机制 多数服从少数决议机制 委员会投票表决制
民主集中机制 核准审批机制 贷款集体审议决策机制 自主决策机制
集中授权管理 统一授信管理 统一审贷 统一审批 贷款管理责任制
审贷分离， 分级审批 审贷结合， 集中审批 审贷结合， 分级审批 审贷分离， 集中审批
统一授信管理 审贷分离 分级审批 集中授权管理 贷款责任制
商业银行的内部审计部门应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息， 并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。 商业银行应当严格执行“印、押、证” 三分管制度， 使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证， 使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。 内部控制是商业银行为实现经营目 标， 通过制定和实施一系列制度、程序和方法， 对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则， 全部意见应当记录存档。 被审贷委员会否决一次的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议。
设立审贷委员会，负责审批权限内的授信 行长不得担任审贷委员会的成员 审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档 被审贷委员会两次否决的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议
审贷分离、分享审批 审核分离、分享审批 审贷分离、分级审批 审核分离、分级审批
贷款审查人员应积极与借款人接触，了解借款人信息 审查人员无最终决策权 审查人员应真正成为信贷专家 实行集体审议机制
商业银行贷款，应当实行审贷分离的制度 商业银行贷款应当实行逐级审批的制度 商业银行贷款，一般借款人应当提供担保 如果经过审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保
集体审议 明确发表意见 多数同意通过 行长最后决策
湘公网安备 43130202000226号