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柜员直接打电话与客户核实账户大额资金汇划的情况 如果当时未能与客户取得联系,可由客户经理代为联系 对同城票交集中提入的业务,分行集中处理中心应将核实信息系统批注中 如果当时未能与客户取得联系,应在该笔业务的批注上注明原因,柜台人员应在当日继续跟踪核实,并做好相关记录
电话查证作为一项银行内部控制风险的手段,对业务事项有疑问的,未达到查证起点金额可以进行电话查证。 对新开立账户短期内有大额资金汇出汇入、账户未开通动账通知、不能确定经办人为账户单位人员、客户经理传递票据等特殊情况,营业机构应高度重视,认真分析后谨慎处理。 在业务办理过程中,营业机构发现或有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、涉赌涉诈等犯罪活动相关,应及时手工建立可疑交易预警。 营业机构每日定时查询待处理业务,发现往账状态为“已发送”、“人行拒绝”“走款授权拒绝”、“清算排队”等要及时进行处理。
核实账户的真实性 核实业务的合规性 上门核实 电话查证
行内汇划系统 大额支付系统 小额支付系统 农信银支付系统
5000万元(不含) 5000万元(含) 1亿元(不含) 1亿元(含)
大额汇划审批人员可用简称 大额汇划必须与客户电话联系,并记录 未达帐及时处理并换人复核 每周检查是否有未处理事项
督促县级联社按规定额度上存清算备付金 对辖内大额资金汇划业务进行头寸确认 监控支付系统查询业务,及时督促辖内营业网点做好查询查复工作 按规定的汇划渠道办理资金汇划
可以由网点柜台人员直接打电话与客户核实账户大额资金汇划的情况; 可以由包括客户经理在内的其他人员代为核实; 电话核实后,应在传票背面记录开户单位联系人、电话、核实结果等信息; 经电话核实后,经办人在传票的背面加盖结算业务专用章。
系统内异地汇划借记业务 系统内异地汇划借记、贷记业务 系统内异地汇划贷记业务 大额支付借记业务
100万元(含)、20万美元(含) null 200万元(含)、10万美元(含) 50万元(含)、10万美元(含)
电话查证作为一项银行内部控制风险的手段,对业务事项有疑问的,未达到查证起点金额也可进行电话查证。 对新开立账户短期内有大额资金汇出汇入、账户未开通动账通知、不能确定经办人为账户单位人员、客户经理传递票据等特殊情况,营业机构应高度重视,认真分析后谨慎处理。 在业务办理过程中,营业机构发现或有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、涉赌涉诈等犯罪活动相关,应及时手工建立可疑交易预警。 营业机构每日定时查询待处理业务,发现往账状态为“已发送”、“人行拒绝”“走款授权拒绝”、“清算排队”等要及时进行处理。
20、内勤主管 30、营业部主任与内勤主管 50、市清算组联行员与主管员 50、营业部主任与联社主任