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案例五:冯先生与冯女士1988年结婚,婚后有一子冯宁,一女冯玉。1992年冯先生因意外去世,留下5万元遗产。1995年,冯女士带着两年孩子改嫁给赵先生。结婚初期二人感情融洽,对孩子视如已出,并出资10...
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理财规划师(二级)《案例分析》真题及答案
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案例五冯先生与冯女士1988年结婚婚后有一子冯宁一女冯玉1992年冯先生因意外去世留下5万元遗产19
80
110
111
125
时先生现年32某公司业务经理年薪5万元妻子冯女士某公司文秘年薪4万元女儿两岁二人结婚三年但是积
冯女士的身体
冯女士的生命
冯女士的身体和生命
冯女士的身体、生命和财产
冯先生及其父亲去世后冯女士可继承万元的遗产
1
2
3
冯女士共有财产万元
80
110
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案例五冯老先生现年78岁和老伴相依为命膝下有三个孩子冯老大冯老二冯老三冯老二三年前因为车祸去世留下两
1.25
3.75
4
赵先生去世时赵先生与冯女士的家庭财产共计万元
90
160
170
200
赵先生及其父亲去世时冯女士可继承万元的遗产
25
30
40
50
案例五冯先生与冯女士1988年结婚婚后有一子冯宁一女冯玉1992年冯先生因意外去世留下5万元遗产19
冯女士
赵金
冯女士、赵金
冯女士、赵金、冯宁、冯玉
赵先生的法定继承人是
冯女士
赵金
冯女士、赵金
冯女士、赵金、冯宁、冯玉
案例五冯先生与冯女士1988年结婚婚后有一子冯宁一女冯玉1992年冯先生因意外去世留下5万元遗产19
赵先生的婚前个人财产
冯女士的婚前个人财产
婚后共同财产
金女士的个人财产
张某为某单位退休干部丈夫已去世多年留有二子一女均由张某扶养长大长子李明于1990年与冯某结婚生有一子
案例五冯先生与冯女士1988年结婚婚后有一子冯宁一女冯玉1992年冯先生因意外去世留下5万元遗产19
90
160
170
200
案例五冯先生与冯女士1988年结婚婚后有一子冯宁一女冯玉1992年冯先生因意外去世留下5万元遗产19
1
2
3
30万元的房产属于
赵先生的婚前个人财产
冯女士的婚前个人财产
婚后共同财产
金女士的个人财产
冯先生及其父亲去世后冯宁可继承万元的遗产
1
2
3
案例五冯老先生现年78岁和老伴相依为命膝下有三个孩子冯老大冯老二冯老三冯老二三年前因为车祸去世
法定继承
遗嘱继承
遗赠
代位继承
冯先生父亲的遗产应该按照来继承
法定继承
遗嘱继承
遗赠
遗赠抚养协议
案例五冯先生与冯女士1988年结婚婚后有一子冯宁一女冯玉1992年冯先生因意外去世留下5万元遗产19
法定继承
遗嘱继承
遗赠
遗赠抚养协议
时先生现年32某公司业务经理年薪5万元妻子冯女士某公司文秘年薪4万元女儿两岁二人结婚三年但是积
冯女士应为自己购买意外险产品,受益人为她自己
冯女士应该为自己购买寿险产品,受益人为她的女儿
冯女士应为女儿购买寿险产品,受益人为冯女士
冯女士应为女儿购买健康险产品,受益人为冯女士
案例五冯先生与冯女士1988年结婚婚后有一子冯宁一女冯玉1992年冯先生因意外去世留下5万元遗产19
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张岚作为理财规划师打算为客户构建一个有股票和债券的投资组合这两种资产的预期收益率分别是每年10%和5%预期收益的标准分别是每年20%和15%股票/债券收益之间的相关系数为-0.5 根据案例回答下列问题 如果投资组合有60%的股票和40%的债券所组成则张岚构建的该投资组合的标准差为
杨女士2001年与吴先生结婚生一子小吴婚后二人购买了一套两居室的房屋居住2003年吴先生用家庭财产20万元与朋友合伙成立了一家股份公司占50%的股权2007年二人起诉离婚离婚时公司价值200万元房产价值150万元其他家庭资产80万元2008年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生二人都是离婚金先生带了一个9岁的女儿小金婚后二人感情很好对子女视同己出同年12月一直单身的吴先生因意外去世吴先生父母均已过世2009年6月金先生因病去世二人家庭财产共计300万元金先生婚前购买的房屋价值200万元金先生父亲在世 根据案例回答下列问题 金先生去世后小吴可以继承万元金先生的遗产
冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市今年均32岁冯先生在外资企业做管理工作月薪12000元税前妻子是某大学副教授月薪6000元税前二人每月按照税前工资的10%缴纳三险一金冯太太学校分给冯太太一套80平方米的住宅目前市价80万元用于出租出租收入呢2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子为了获得更大的生活空间冯先生2007年1月首付30万元贷款购买了一套价值150万元的120平方米住房一套采用等额本息还款方式贷款当月开始还款贷款期限20年冯先生家庭财务支出比较稳定除了基本的伙食交通通讯费用外就是不定期的服装购置和旅游支出儿子出生后每月需各种营养衣物用品费用1500元二人有一辆市值20万元的中档汽车每月各种养车费用约1500元冯太太办的美容卡每年需要12000元夫妇平均每月的日常生活开支为3000元冯先生应酬较多家庭应酬支出平均每月2000元每年旅游支出1万元夫妇二人对金融投资均不是十分在行两年前经人介绍购买了20万元的股票一度增值到40万元因此冯先生2007年初又追加投资20万元结果经历了股市暴跌目前市值仅余25万元除股票外冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元活期存款10万元家庭期望的年投资回报率为6%冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款除了单位缴纳的三险一金外夫妻二人没有投保其他商业保险目前冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题1.冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久并且儿子长大后轿车空间已不够使用因此希望购买一辆价值40万元的别克三厢汽车2.冯先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备如果不足还需要补充哪些保险3.孩子是夫妻二人的希望他们希望儿子能茁壮成长接受良好的教育由于小学和中学阶段教育开支并不太大因此冯先生想请理财规划师着重为其解决儿子的高等教育费用问题儿子还有16年上大学夫妻二人希望儿子在国内读完大学后能双双到国外留学两年预计共需要高等教育金120万元4.尽管冯先生夫妻二人单位福利都不错但考虑到养老费用是一笔不小的开支同时想在身后能够为儿子留下遗产所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富夫妻二人希望55岁退休届时能有250万元的退休养老金5.能够对现金等流动资产进行有效管理[提示]信息收集时间为2007年12月31日不考虑存款利息收入月支出均化为年支出的十二分之一工资薪金所得的免征额为1600元银行贷款利率为6.25%计算过程保留两位小数计算结果保留到整数位客户财务状况分析26分
刘先生和刘女士结婚后投资100万元与朋友成立一家合伙企业他占有50%的合伙份额2009年6月二人因感情不和起诉离婚离婚时合伙企业资产约500万元则刘女士可以分得元的合伙企业资产
客户房产的租金收入属于
郑先生及郑女士夫妇每月税后收入8000元各种生活开支4000元2008年3月二人等额本息法贷款购买了房屋一套首付10万元贷款40万元利率5.34%贷款20年购买当月开始还款二人现有活期存款5万元定期存款10万元股票型基金20万元 根据案例回答下列问题 郑先生2008年12月31日的资产负债表中的房屋贷款应为万元
小秦的爷爷于2009年4月因病去世在为爷爷办理丧葬事宜的时候小秦的父亲也因意外去世爷爷留有150万元的资产小秦的奶奶已经去世只有一个叔叔小秦是独生子女与母亲生活在一起则小秦可以分得爷爷元遗产
田先生的儿子今年8岁还有10年上大学田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元为了积累足够的教育资金田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金采用稳健投资策略每年保证投资回报率5%其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累问题请为田先生夫妇制定子女教育规划方案
小刘2005年参加工作2008年结婚婚前和妻子小张于2008年1月共同买了一套两居室的房子首付30万元是二人之前的积蓄以及父母的资助贷款70万元期限25年利率为6.85%购买当月开始还款等额本息还款方式目前小刘的月薪为6000元小张为4500元均为税前小刘2009年的业绩表现优秀预计12月底公司会发给他10万元的奖金税后他和小张商量后决定将这10万元奖金用于提前归还房贷 根据案例回答下列问题 如果小刘未将这10万元用于提前还贷而是买入基金假设该基金未来的年收益率都稳定在8%水平则相对于该笔资金用于提前还贷则在其付清房贷之际小刘可以获得的额外收益是元
在1352型投资法中的1是指
小张与刘小姐二人相恋多年计划于2006年9月登记结婚但由于刘小姐现年18周岁未达到法定结婚年龄无法领取结婚证未能结婚刘小姐用姐姐的身份证进行了结婚登记婚后二人为家庭琐事经常吵架于2007年2月向法院起诉离婚则二人婚姻属于
粤华酒店系个体户经营2008年12月取得营业额120000元购进菜肉蛋面粉大米等原料费为60000元缴纳电费水费房租煤气费等15000元缴纳其他税费合计6600元当月支付4名雇员工资共2000元当地税务机关确定雇员月计税工资标准600元业主张挺个人费用扣除1600元1~11月累计应纳税所得额为55600元1~11月累计已预缴个人所得税为15000元 根据资料回答下列问题 张挺2008年12月应缴纳的个人所得税为元
杨女士2001年与吴先生结婚生一子小吴婚后二人购买了一套两居室的房屋居住2003年吴先生用家庭财产20万元与朋友合伙成立了一家股份公司占50%的股权2007年二人起诉离婚离婚时公司价值200万元房产价值150万元其他家庭资产80万元2008年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生二人都是离婚金先生带了一个9岁的女儿小金婚后二人感情很好对子女视同己出同年12月一直单身的吴先生因意外去世吴先生父母均已过世2009年6月金先生因病去世二人家庭财产共计300万元金先生婚前购买的房屋价值200万元金先生父亲在世 根据案例回答下列问题 吴先生去世后小吴可以继承万元遗产
接上题如果二人于2009年9月起诉离婚则二人的婚姻属于
在行为金融学理论的各种心理模式中理论认为在许多背景下这都是一种信息—反应机制即股票市场的价值本身是不明确的人们不可能知道一种股票指数的价值是多少今天它是否真的值1000元或者800元或者1200元还没有一个理论能够很好的回答这个问题那么在没有更好信息时过去的价格或其他可比较的价格可能是今日价格的重要决定因素
某客户是公务员每月收入5000元饮食穿衣等日常花费每月3000元为提高生活品质每年旅游开支12000元则该客户日常生活覆盖储备应为元较为合适
郑先生及郑女士夫妇每月税后收入8000元各种生活开支4000元2008年3月二人等额本息法贷款购买了房屋一套首付10万元贷款40万元利率5.34%贷款20年购买当月开始还款二人现有活期存款5万元定期存款10万元股票型基金20万元 根据案例回答下列问题 郑先生2008年的负债收入比率为
2001年郑先生与刘女士相识并于同年7月登记结婚婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套价值60万元为祝贺二人结婚郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼二人生有一女郑婷2003年郑先生外出时结识韩女士两人很快发展成情人关系并生有一子郑峰郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋用于居住2008年郑先生因意外去世留有一份自书遗嘱将遗产中的30万元留给了韩女士郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元婚姻期间共同还贷20万元除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元2009年初郑先生的父亲去世留有遗产40万元郑先生母亲早亡只有一个弟弟郑海请问郑峰共可以获得郑先生郑先生父亲多少元遗产
杨女士2001年与吴先生结婚生一子小吴婚后二人购买了一套两居室的房屋居住2003年吴先生用家庭财产20万元与朋友合伙成立了一家股份公司占50%的股权2007年二人起诉离婚离婚时公司价值200万元房产价值150万元其他家庭资产80万元2008年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生二人都是离婚金先生带了一个9岁的女儿小金婚后二人感情很好对子女视同己出同年12月一直单身的吴先生因意外去世吴先生父母均已过世2009年6月金先生因病去世二人家庭财产共计300万元金先生婚前购买的房屋价值200万元金先生父亲在世 根据案例回答下列问题 杨女士与吴先生离婚后可分得万元
粤华酒店系个体户经营2008年12月取得营业额120000元购进菜肉蛋面粉大米等原料费为60000元缴纳电费水费房租煤气费等15000元缴纳其他税费合计6600元当月支付4名雇员工资共2000元当地税务机关确定雇员月计税工资标准600元业主张挺个人费用扣除1600元1~11月累计应纳税所得额为55600元1~11月累计已预缴个人所得税为15000元 根据资料回答下列问题 张挺2008年12月份的应纳税所得额为元
两年前韩先生为自己的爱妻投保了一份价值80万元的年金型人身保险每年领取保险金受益人为儿子小韩 根据案例回答下列问题 假设今年韩先生未准时缴纳保险费此保险合同仍然有效
理财规划建议书的主要内容不包括
杨女士2001年与吴先生结婚生一子小吴婚后二人购买了一套两居室的房屋居住2003年吴先生用家庭财产20万元与朋友合伙成立了一家股份公司占50%的股权2007年二人起诉离婚离婚时公司价值200万元房产价值150万元其他家庭资产80万元2008年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生二人都是离婚金先生带了一个9岁的女儿小金婚后二人感情很好对子女视同己出同年12月一直单身的吴先生因意外去世吴先生父母均已过世2009年6月金先生因病去世二人家庭财产共计300万元金先生婚前购买的房屋价值200万元金先生父亲在世 根据案例回答下列问题 金先生去世后杨女士可以继承万元的遗产
老耿和妻子老谢今年都50岁了两人在事业单位上班每月税后工资老耿为3000元老谢为2000元目前家里有40万元的债券型基金二人居住的房屋为三室一厅当前市价为60万元 儿子小耿今年9月刚进入大学计划本科毕业后继续考取研究生目前大学学费为1万元每年每年缴付研究生学费共5万元入学即交清另外大学期间平均每月生活费1500元他们负责儿子大学和研究生读书的学费和大学期间的生活费生活费按月划款每年通货膨胀3% 老耿和老谢预计60岁退休生活到85岁他们退休后每人每月可以领取1000元退休金他们退休后每月的生活费为4000元假设债券型基金年收益率为5%老耿退休后他们将其全部转换为存款年收益率为3% 根据案例回答下列问题 考虑到小耿将来读书后会独立生活老耿夫妇目前居住的房子有些浪费因此理财规划师建议他们更换住宅将该房屋出售后又在附近购买了一套40万元的两室一厅不考虑房屋买卖的税收出售大房子给他们带来的资金继续投入到上述债券型基金中则他们退休后积累的退休金为元
小刘2005年参加工作2008年结婚婚前和妻子小张于2008年1月共同买了一套两居室的房子首付30万元是二人之前的积蓄以及父母的资助贷款70万元期限25年利率为6.85%购买当月开始还款等额本息还款方式目前小刘的月薪为6000元小张为4500元均为税前小刘2009年的业绩表现优秀预计12月底公司会发给他10万元的奖金税后他和小张商量后决定将这10万元奖金用于提前归还房贷 根据案例回答下列问题 在2009年12月小刘拿到的10万元奖金并去银行办理提前还贷后他的房贷还有元的本金
两年前韩先生为自己的爱妻投保了一份价值80万元的年金型人身保险每年领取保险金受益人为儿子小韩 根据案例回答下列问题 韩先生的爱妻尚在期间保险的领取权利人是
刘薇整理了ABC三只基金2001年以来的业绩情况并将其与大盘指数和风险利率进行了对照见下表 根据案例回答下列问题 根据上述数据刘薇测算出来ABC三只基金的夏普指数分别为其中能够提供风险调整后最好的守约
理财规划师书写的综合理财建议书的特点不包括
老耿和妻子老谢今年都50岁了两人在事业单位上班每月税后工资老耿为3000元老谢为2000元目前家里有40万元的债券型基金二人居住的房屋为三室一厅当前市价为60万元 儿子小耿今年9月刚进入大学计划本科毕业后继续考取研究生目前大学学费为1万元每年每年缴付研究生学费共5万元入学即交清另外大学期间平均每月生活费1500元他们负责儿子大学和研究生读书的学费和大学期间的生活费生活费按月划款每年通货膨胀3% 老耿和老谢预计60岁退休生活到85岁他们退休后每人每月可以领取1000元退休金他们退休后每月的生活费为4000元假设债券型基金年收益率为5%老耿退休后他们将其全部转换为存款年收益率为3% 根据案例回答下列问题 老耿退休时他和老谢二人需要准备至少元的退休金才能满足他们的退休生活需要退休时花4000缺2000今后随通胀调整则需60万元
郑先生及郑女士夫妇每月税后收入8000元各种生活开支4000元2008年3月二人等额本息法贷款购买了房屋一套首付10万元贷款40万元利率5.34%贷款20年购买当月开始还款二人现有活期存款5万元定期存款10万元股票型基金20万元 根据案例回答下列问题 郑先生的年结余比率为
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