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设立审贷委员会，负责审批权限内的授信； 行长不得担任审贷委员会的成员； 审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档；被审贷委员会两次否决的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议
商业银行高管层 商业银行监事会 商业银行董事会 商业银行内部控制委员会
先落实条件 先确定总量 后实施授信额度 后实施授信
商业银行的内部审计部门应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息， 并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。 商业银行应当严格执行“印、押、证” 三分管制度， 使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证， 使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。 内部控制是商业银行为实现经营目 标， 通过制定和实施一系列制度、程序和方法， 对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则， 全部意见应当记录存档。 被审贷委员会否决一次的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议。
设立审贷委员会，负责审批权限内的授信 行长不得担任审贷委员会的成员 审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档 被审贷委员会两次否决的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议
商业银行董事会 商业银行监事会 商业银行内部控制委员会 商业银行高管层
集体审议 明确发表意见 多数同意通过 半数同意通过
集体审议 明确发表意见 多数同意通过 行长最后决策
内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性， 督促管理层纠正内部控制存在的问题。 商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理， 按照代理协议的约定办理资金划转手续， 遵循银行不垫款的原则， 不介入委托人与其他人的交易纠纷。 商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理， 确定总体授信额度。 商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督， 会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。
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