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理财规划师一般不需要花费很多的时间来重订风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整 客户结婚,生字,离婚,孩子可以独立生活,退休,丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划 随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案 客户没有发生结婚,生字,离婚,孩子可以独立生活,退休,丧偶等事件发生时，理财规划师就不需要重新审查和调整客户的风险管理和保险规划
定期收入方式 定额收入方式 利息收入方式 本金收入方式
保单不能够转让 需要先取消“受益人条款”，再行转让 需要先经受益人同意，再行转让 保单的可转让性不受影响
合同订立的最初一年 合同订立的最初两年 客户指定的任意一年 客户指定的任意两年
定期收入方式 定额收入方式 利息收入方式 本金收入方式
推定被保险人先死 推定第一受益人先死 不进行推定，保险合同无法理赔 投保人重新指定受益人
合同完全有效 合同部分有效 合同完全失效 合同效力中止
推定被保险人先死 推定第一受益人先死 不进行推定，保险合同无法理赔 投保人重新指定受益人
合同完全有效 合同部分有效 合同完全失效 合同效力中止
合同订立的最初一年 合同订立的最初两年 客户指定的任意一年 客户指定的任意两年
保单不能够转让 需要先取消“受益人条款”，再行转让 需要先经受益人同意，再行转让 保单的可转让性不受影响
推定被保险人先死 推定第一受益人先死 不进行推定，保险合同无法理赔 投保人重新指定受益人
首先正确界定客户家庭财产和其个人财产的范畴 对夫妻共有财产作理财规划师，应征得夫妻双方的同意 对客户个人财产进行理财规划时，可以涉及客户配偶的财产 对客户个人财产进行理财规划师，不要涉及客户配偶的财产
合同完全有效 合同部分有效 合同完全失效 合同效力中止
合同订立的最初一年 合同订立的最初两年 客户指定的任意一年 客户指定的任意两年
定期收入方式 定额收入方式 利息收入方式 本金收入方式
保单不能够转让 需要先取消“受益人条款”，再行转让 需要先经受益人同意，再行转让 保单的可转让性不受影响
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