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总行营运管理部、总行会计结算部 分、支行会计结算部、总行营运管理部 总行会计结算部、总行营运管理部 分、支行会计结算部、总行会计结算部
贷款期限在1年以内的，贷款期间遇基准利率调整，不调整利率 贷款期限在1年以上的，遇基准利率调整，根据合同约定的利率调整频率，在利率调整日，按当时相应档次的基准贷款利率执行 两次还款期间发生利率调整，到期还款按照新利率执行，不分段计息 贷款展期后，期限累计计算，累计极限达到新的利率期限档次，自展期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息 贷款延期后，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自延期之日起，按当日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按延期日的原档次利率计息
仍按原利率执行 则按调整后的利率执行 需与客户重新商定利率
贷款收回串户时，错账种类选择“串户”，根据系统提示录入相关信息后将错误账户调整为正确账户。 隔日发现重复偿还了某笔贷款或需要撤销某笔贷款的偿还时，错账种类选择“重复记账”，根据系统提示录入相关信息，进行账务调整。 贷款发放串户时，错账种类选择“串户”项，将贷款发放的账号调整为正确的贷款账号 隔日发现贷款偿还本金或利息金额错误时，错账种类选择“金额错误”，根据系统提示分别录入错误及正确的偿还金额，进行账务调整
《外币贷款利率明细表》 《大额外币存款利率审批表》 《优惠汇率备案表》 《外汇贷款（含贸易融资） 优惠利率审批表》
调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限 在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务 银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息 调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定 重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活
网点会计主管 支行财会监管部经理 支行主管行长 支行行长
支行长可以根据工作需要进行转授权； 分行行长可以根据工作需要转授权给支行的会计经理； 分行会计部负责人可以根据工作需要进行转授权； 会计经理因节假日休息、公出及病休假等情况下，可以根据需要进行转授权。
对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 已计收的利息不再调整 新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
因网络故障隐患，需要对光缆线路进行临时操作或对机房内设备进行处理等操作时； 因网管故障隐患，需要对网管系统进行必要操作时； 需要对临时调整的路由或设备板卡恢复时 安排与重保电路相关系统的在线操作时需提前做好方案。
调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限 在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务 银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息 调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定 重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活
中国人民银行制定的利率为法定利率，银行据此与借款人共同商定的某一笔具体贷款的利率为合同利率 利息是借人货币的代价，也是贷出货币的报酬 利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率 贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时合同利率也需随之调整
对之前已经计收的利息需根据新的档期调整 从延长之日起贷款利率按新的期限档次利率执行 如遇到法定利率调整，从延长之日起贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行 原借款期限与延长期限之和不得超过有关期限规定的要求
原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起贷款利率按新期限档次利率执行 原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，对之前已经计收的利息需根据新的档期调整 延长期限不得超过有关期限规定的要求，原期限对延长期限没有影响 如遇到法定利率调整，从延长之日起贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行 如遇到法定利率调整，延长之日前后的贷款利率都按新的法定利率同期限档次利率执行
合规风险是指因未能遵循国家法律、法规、监管规定以及本行的规章制度，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险 分支行行长对本单位合规经营负有首要责任，员工对本岗位合规经营负有直接责任 全体员工都有发现合规风险或违规行为立即报告并及时采取应急措施的合规职责 合规风险首先向合规岗进行报告，如遇到紧急情况，可直接向总行合规部进行报告
支行/分行账务中心会计经理 支行行长 分行会计部负责人（商分行计划财务部） 分行分管行长
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