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《中国农业银行金穗公务卡领用人员推荐表》 申领人的户籍证明 申领人有效身份证件及复印件 申领人提交的《中国农业银行金穗公务卡申请表》 申领人的收入证明材料
申领人的信用评分低于发卡银行最低要求的 申领人的信用评分低于其申请额度标准要求的 申领人不具有受理网点所在地固定户口.长期居住证或长期工作签证的 发卡行认为有必要提供担保的
申领单位卡的单位必须在中国境内金融机构开立基本存款账 单位卡只限于申领一张 有完全民事行为能力的公民可以申领个人卡 申领人可采用保证,抵押或质押的方式向发卡银行提供担保
审核客户信用卡是否为本行信用卡 卡片背面签名是否清晰 签名栏有无涂改 卡片是否在有效期内 对于脱机交易，还须审核客户有效身份证件
申领人有效的身份证件及复印件 中国农业银行金穗公务卡领用人员推荐表 申领人提交的《中国农业银行金穗公务卡申请表》 申领人的工作证明文件
申领人的信用评分低于发卡银行最低要求的 申领人的信用评分低于其申请额度标准要求的 申领人不具有受理网点所在地固定户口、长期居住证或长期工作签证的 申领人的信用评分高于发卡银行最低要求的 发卡行认为有必要提供担保的
真实申领人达到办领信用卡的资格，使用真实的收入、财产证明等资料来办理信用卡 真实申领人想办理超越自身经济实力额度的信用卡，往往会使用虚假的收入、财产证明等资料来办理信用卡 虚假申领人采取非正常渠道获得真实身份证件及详细资料，在持卡人本人不知情的情况下办理信用卡业务 不法分子提供变造或伪造身份证件、财产证明、收入等虚假资料办理信用卡
在银行内部要构建客户信用机制，加强对申领人的信用检查 通过多种渠道确认申领人身份的真实性，完善征信审核手段 加强对申领资料的真实性核查，加强信用审查 对申请资料的逻辑性、常识性的审查，关注信息的相似度及关联性 运用各种方式查明申领人的申领信息，对于有疑惑的地方要立即予以核实
客户提供的相关证明材料是否在有效期内 原件与复印件是否一致 核对后须在复印件上加盖“经核对与原件一致”的章 核对后须在复印件上加盖经办人员名章
申领单位卡的单位必须在中国境内金融机构开立基本存款账户 单位卡只限于申领一张 有完全民事行为能力的公民可以申领个人卡 申领人可采用保证,抵押或质押的方式向发卡银行提供担保
应仔细审核客户是否签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。 应审核申领人提供的相关证明材料是否在有效期内。 通过联网核查系统核对持卡人的有效身份证件，并打印联网查询交易凭证。 应通过人民银行个人征信系统打印相关征信报告。
检查申领人申请表项目填写是否齐全、内容是否填写规范。核对申领人提供的证件、证书、证明等申请资料内容是否与原件一致。 进入公安部全国公民身份证号码查询系统查询申领人、担保人身份信息是否真实。 进入人民银行个人信用信息基础数据库查询并打印申领人、担保人信用报告。 通过电话、信函、上门等方式核实申领人、担保人提供的资信证明资料是否真实、有效。 对于高风险申领客户，调查岗必须采取上门调查方式，按照“双人、实地、面对面”的原则，对申领人和担保人的资信状况进行调查和核实。
申领人或申领单位是否满足申请条件 申请表上必填项是否齐全 申请卡种是否是公务卡 提供的材料原件与申请表内容、申请材料复印件是否相符
受理岗人员审核客户是否签订“中国农业银行金穗贷记卡领用合约（商务卡）” 受理岗人员审核申领人提供的相关证明材料是否在有效期内，原件与复印件是否一致，核对后在复印件上签注“与原件相符”字样并加盖经办人员名章 受理岗或调查岗人员通过联网核查系统核对持卡人的有效身份证件，打印联网查询交易凭证 调查岗人员必须通过人民银行征信系统及其他系统对申领单位法定代表人的资信状况进行调查，打印相关征信报告 申领单位未在发卡行所在地金融机构开立基本账户
申领人或申领单位是否满足申请条件 申请表上必填项是否齐全 是否提供了申请表要求的材料 提供的材料原件与申请表内容、申请材料复印件是否相符、是否申领人签名等
申领人是否为单位在职、在编工作人员 预算单位与发卡行是否签订中央预算单位公务卡项目协议 长期聘用、借调等特殊人员申办公务卡的，是否有相关部门的申请、证明材料 申领表及相关材料是否齐全，填写是否规范、完整
申领单位卡的单位必须在中国境内金融机构开立基本存款账户 单位卡只限于申领一张 有完全民事行为能力的公民可以申领个人卡 申领人可采用保证、抵押或质押的方式向发卡银行提供担保
收入证明 工作证明 有效身份证件的复印件 与主卡持卡人关系凭证
湘公网安备 43130202000226号