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资金池根据资金归集、下拨的方式分为普通式资金池和委贷式资金池 独立法人的企业可建立普通式实体资金池 资金池业务可以降低客户融资成本 资金池透支额度为参加资金池各法人客户的法人账户透支额度的合计数
日间透支和法人账户透支服务都能满足客户的支付需求，保持良好的流动性管理 日间透支也需要申请授信额度 法人账户透支包含日间透支功能 法人账户透支和日间透支相互排斥
流动资金贷款 项目贷款 房地产开发贷款 法人账户透支
按账户可用余额支取 按资金池可用余额支取 在子账户设定的透支额度内超额支取 在主账户设定的透支额度内超额支取
法人账户透支属于短期贷款的一种 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支支取信贷资金的一种借贷方式
人民币法人账户透支业务按照账户种类主要包括基本账户透支业务和一般账户透支业务。 法人账户透支额度的有效期限从透支协议生效之日起计算，最长不超过1年（含）。 法人账户透支额度在有效期限内不得循环使用。 账户透支按日计算计息积数，利随本清。超过透支额度有效期限及单笔透支业务期限超过一年的透支款，按照逾期贷款利率执行。 上一期法人账户透支额度有效期内发生的所有透支业务必须在透支额度到期日前全部结清本息后，方可申请办理新的法人账户透支额度。
透支借款利息自透支发生之日次日起计算，按实际天数计息，按月结息，结息日固定为每月的第20日； 如企业不能按期付息，且利息额与透支额合计超过透支额度或额度被冻结的，则开立欠息分户，超出部分的利息转入欠息分户中； 如企业不能按期付息，且利息额与透支额合计未超过透支额度，则将应收透支借款利息转入透支借款本金户核算； 当透支逾期转为垫款后，客户划入的还款资金应按先表内欠息后本金的顺序还款。
核定透支业务额度时应综合考虑客户生产经营周转资金需要量 客户透支业务额度原则上不超过客户营运资金总量的30% 透支业务额度最高不得超过客户授信额度内短期信用额度的20% 透支业务额度最高不得超过客户授信额度内短期信用额度的15%
表内应收透支利息； 协议透支垫款； 单位协议透支； 表外应收透支利息
日间透支实行额度控制，甲账户实际发生的每一笔透支行为，日间透支额度都要做相应的扣减上级账户可以采取保留资金的方式作为日终清算保证 甲账户日间透支金额大于其日间透支额度，或大于上级账户的实际余额与法人账户透支额度之和时，甲账户将不能再透支支付 以上都可以作为风险控制手段
法人账户透支属于短期贷款的一种 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 指根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支支取的信贷资金的一种接待方式
执法人员证件是否符合要求 冻结子账户关系的， 该账户的透支功能是否已关闭 冻结额度管理企业的， 则要求账户可用余额不超过集团总账簿余额 执法人员身份证
核定透支业务额度时应综合考虑客户生产经营周转资金需要量 客户透支业务额度原则上不超过客户营运资金总量的30% 透支业务额度最高不得超过客户授信额度内短期信用额度的20% 透支业务额度等于农业银行为借款人核定的授信额度
透支额度贷款 法人账户透支 流动资金循环贷款 流动资金整贷整偿贷款
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