贷款人有下列情形之一的银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外还可根据中华人民共和国-X题卡

固定资产贷款业务流程有缺陷的未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的贷款调查、风险评价未尽职的未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

贷款调查、审查未尽职的；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；借款合同采用格式条款未公示的；支付管理符合本办法要求的。

受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；未按本办法规定签订贷款协议的；与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

发放不符合条件的个人贷款的；签订的借款合同不符合本办法规定的；违反本办法第七条规定的；将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；

固定资产贷款业务流程没有缺陷；按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；贷款调查、风险评价未尽职的；按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；

受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的未按本办法规定签订贷款协议的与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的

受理符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；按规定流程审批贷款的；按本办法规定签订贷款协议的；与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

第一条第十条第三十七条第五十五条

贷款调查、风险评价未尽职的受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的未按固贷办法规定签订贷款协议的

贷款调查、审查未尽职的；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；借款合同采用格式条款未公示的；违反本办法第二十七条规定的；

贷款调查、审查未尽职的未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的借款合同采用格式条款采取公示的支付管理不符合本办法要求的

固定资产贷款业务流程有缺陷的；未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；贷款调查、风险评价未尽职的；未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。

贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的

固定资产贷款业务流程有缺陷的未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的贷款调查、风险评价未尽职的未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：（）.