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不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 业务不合规，业务风险和效益不匹配 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况
该笔贷款是否经有权审批人审批同意； 借款凭证上的借款人，借款种类，借款用途，借款金额，借款日期，到期日，利率，借款凭证编号，合同编号等要素及凭证签章是否齐全，是否符合要求； 法人贷款发放通知单上的借款人，借款凭证编号，还款方式，计息方式，贷款正常执行利率，贷款超期执行利率，利率类别，自动扣收本金方式，还款结算账号，转入结算账号等要素填列齐全，并与借款凭证核对一致，同时应检查账户户名与借款人名称是否一致。 借款合同
业务不合规，业务风险与效益不匹配 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 借款申请人所提交材料的真实性 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效
借款人的主体资格是否符合银行相关规定 业务不合规，业务风险与效益不匹配 借款人所提交的材料是否真实、合法 贷款资金发放前，未审核借款人相关变易资料和凭证
审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期账户 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区 审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 业务不合规，业务风险和效益不匹配 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生 风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况
公司业务部门应在借款人的提款额满之后,将借款人应提未提的贷款额度通知借款人 借款人办理提款,应在提款日前填妥借款凭证,并加盖借款人在银行的预留印鉴 借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等 在审查工作中,银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象
在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象 借款人提款用途通常包括土建费用,工程设备款,购买商品费用,支付劳务费用等 除非借款合同另有规定，商业银行不能代客户填写借款凭证 商业银行公司业务部门须在借款人的提款期满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
不按权限审批贷款， 使得贷款超授权发放 贷款资金发放前， 未审核借款人相关交易资料和凭证 业务不合规， 业务风险和效益不匹配 审批人对应审查的内容审查不严， 导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款， 贷款容易发生 风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的状况
经有权审批人审批同意的，借款人应提供在农业银行开立的用于还款的银行卡／折。经营行与借款人签订《个人购房担保借款合同》，并按规定由合同审查员进行规范性审查和／或法律审查 借款人协助经营行办理抵押登记手续，房屋他项权利证书应由经营行调查人员亲自领取 经营行按照有关规定填制借款凭证、办理信贷业务发放手续。置换式贷款应依据借贷双方在借款合同中的约定，直接划入借款人的收款账户 贷款划入债权人收款账户后，借款人与其债权人应向经营行提交前期购房债务已经结清的书面证明
不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 业务不合规，业务风险和效益不匹配 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况
业务不合规，业务风险与收益不匹配 不按权限审批贷款.贷款超授权发放 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
严格审查借款人的主体资格和贷款用途； 对于借款人提供的公章、印鉴等证明材料加以认真核实； 对借款人提交的企业财务报表等资信证明文件进行认真审核，必要时可以聘请社会中介机构进行审计核实； 对于借款人提供的担保物或者保证人，应当认真核实。
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