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农村中小金融机构应依据现有的对于私人银行方面的监管规则，制定和完善自身内部有关该业务的规章制度 建立监管风险论证制 积极探索向综合经营方向靠拢的道路 追求利润最大化，坚持实施不能通过监管规则论证的事项 超越法律规定的范围进行经营
制定严格的操作规程， 在严格内控基础上开展业务 加强客户诚信建设 培训投资银行业务人员， 使其具有很强的职业敏感度及分析判断能力 出具的法律意见书如实陈述和理性分析相关法律风险 制定严密合法的免责条款， 最大化规避风险
加强先进理论学习和先进技术手段建设 加强同业协作，共同防范信息不对称 刻意隐瞒信息和提供虚假信息 完善投资银行内部运行管理机制，减少内部信息不对称
各自的权利 各自的义务 佣金 费用的计算方式 费用的支付方式
垫款经营原则 高风险经营原则 审慎经营原则 法律外经营原则
农村中小金融机构将理财资金投资于结构过于复杂的金融产品 在分配投资收益时，农村中小金融机构没有向投资者提供相关的收益情况报告 农村中小金融机构营销人员口头向客户承诺最低收益 农村中小金融机构在办理个人理财业务中未妥善保存完备的个人理财业务服务记录
设置合理的组织机构，健全内部法律风险控制机制 建立部门独立、业务分离、权力制衡的内部组织管理体系 建立完备的激励约束机制和以提高相关从业人员敬业精神为核心的人事管理制度 提高内部监管质量，实现预警功能 刻意隐瞒信息和提供虚假信息
设立市场准入机制 充分利用契约约束机制 充分运用录音技术保全证据 明确账号是银行识别客户身份的唯一依据
在开展新业务之前，认真审核与完善相关章程及合同性法律文件 特别注意章程及法律文件与业务创新中的规程相互协调一致 认真分析新业务的主要法律风险点及早提出解决方案 提防客户利用投资银行中相关法律规则及法律文本的漏洞进行金融诈骗 对于新推出的业务要及时向上申请审批或备案
被金融监管部门处罚的行政处罚法律风险 被物价部门处罚的行政处罚法律风险 被客户起诉的法律风险 被公安机关处罚的刑事处罚法律风险
侵犯客户商业秘密导致的法律风险 国内法律环境不明朗引发的法律风险 违规收费引发的法律风险 主体信息不对称的法律风险
农村中小金融机构理财人员向投资者销售明显超过其风险承受能力的理财产品 农村中小金融机构营销人员片面夸大银行理财产品的收益率 农村中小金融机构营销人口头向客户承诺最低收益 农村中小金融机构未定期向投资者提供理财产品的对账单和财务报告
垫款经营原则 高风险经营原则 审慎经营原则 法律外经营原则
农村中小金融机构总行及时向监管部门报告、备案相应的服务收费标准，并严格要求分支机构不得自行制定收费项目、收费基准和浮动幅度 在内部制定统一的投资银行业务定价管理制度，并将收费制定标准同时报中国银监会和抄送中国银行业协会，接受其监督 不仅在合同中明确列出收费项目、标准、浮动及方式等，还向客户详尽说明、阐述 在总行及各分支机构的营业场所张贴及电子屏幕公示详尽的收费项目及标准 加大对收费的宣传力度，提升业务水平，并就收费标准与同业协商一致，避免恶性竞争，维护自身良好形象
湘公网安备 43130202000226号