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五级分类认定 六级分类认定 七级分类认定 八级分类认定
对于最终分类结果存在重大分歧的信贷资产 本期认定级别较上期上调一个类别以上（含）的信贷资产 分类认定过程中认为存在重大风险隐患或管理漏洞的信贷资产 直接分类的信贷资产 其他有必要采取会议审批方式的信贷资产
信贷发放部门 信贷审批部门 风险预警部门 风险决策部门 预控对策系统
非信贷资产风险分类权限为风险分类认定的审批权限，而非对资产的处置或核销权限 非信贷资产风险分类权限为对资产的处置或核销审批权限，而非对风险分类认定权限 非信贷资产风险分类权限为风险管理的审批权限，而非对风险分类认定权限 非信贷资产风险分类权限为风险分类认定的审批权限，而非风险管理权限
信贷部门提出申报资料 稽核部门进行稽核检查 资产风险监管部门对申报资料进行审查 根据规定权限和程序逐级上报审查、审批认定，审批认定后进行帐务处理
违规决策发放跨区域贷款的 违反信贷审批程序或减少审批程序、逆程序同意授信或放贷的 未按照上级管理部门的风险提示意见办理信贷业务的 指示、授意下级部门或工作人员违规办理信贷业务,或以其他方式影响有关信贷人员或授信委员会委员独立发表意见的
客户部门 信贷管理部门 风险管理部门 特殊资产经营部门
信贷资产风险分类揭示资产可能损失的程度 信贷资产风险分类结果是计提贷款损失准备金、实施绩效考核的重要依据 信贷资产风险分类本质上是判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性 信贷资产风险状况发生变化的，应在年终调整风险分类。
面向工作组及数据备份6min，面向部门及网络数据网络备份的8min磁带 面向工作组及数据备份8min，面向部门及网络数据网络备份的8min磁带 面向工作组及数据备份4min，面向部门及网络数据网络备份的8min磁带 面向工作组及数据备份4min，面向部门及网络数据网络备份的6min磁带
信贷资产风险分类方法和程序的执行情况。 信贷资产风险分类无关制度的执行情况和风险分类工作的组织实施情况。 根据信贷资产风险分类结果制定不良信贷资产控制和清收盘活计划的实施情况。 内部审计部门对信贷资产风险分类过程和结果进行审计监督情况。
业务申报单位对信贷事项调查不实或者虚构、隐瞒重要事实，影响信贷决策的 业务审批单位的风险审查部门在审查过程中弄虚作假或有其他不尽职行为，影响信贷决策的 业务审核单位对信贷事项审核不严格，影响了信贷决策的 业务审核单位的风险审查部门在审查过程中弄虚作假或有其他不尽职行为，影响信贷决策的
违规决策发放跨区域贷款的 违反信贷审批程序或减少审批程序、逆程序同意授信或放贷的 未按照上级管理部门的风险提示意见办理信贷业务的 指示、授意下级部门或工作人员违规办理信贷业务,或以其他方式影响有关信贷人员或授信委员会委员独立发表意见的
个人贷款业务部门 信贷管理部门 风险管理部门 授信执行部门 财务会计部门
湘公网安备 43130202000226号