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个人客户主要以个人理财的需求方出现 个人理财业务的提供商是商业银行 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务 非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务
与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务 按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等 对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等 商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务
突破了理财产品投资渠道狭窄的限制 突破了银行理财产品间歇性销售的形式 突破了理财产品资金量的限制 突破了理财产品期限的限制 突破了理财产品投资风险的限制
商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户 客户是理财业务风险的主要承担者 银行理财业务是“轻资本”业务 商业银行理财业务都不会耗用银行资本金 理财业务是一项金融知识技术密集型业务
银行理财产品 银行代理理财产品 其他理财工具 混合理财产品
证券产品 证券投资基金 信托产品 保险产品 金融衍生品
商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35% 每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10% 商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30% 商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%
与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务 按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等 对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等 商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务
从投资范围来看，银行理财产品的投资领域更为宽广 银行理财产品的流动性相对较差 银行理财产品投资门槛通常较高，限制了资金较少的投资者。而基金的投资起点比较低，相关的费用也较低。 银行理财产品信息__程度一般高于基金
保险理财产品 基金理财产品 外汇理财产品 人民币理财产品 信托理财产品
商业银行发售理财产品，应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产 理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金 商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理 理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上
银行产品 信托产品 证券投资基金 金融衍生产品 保险产品
银行产品 信托产品 证券投资基金 金融衍生品 保险产品
农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等 建设理财中心，培养专业理财队伍 先从其他先进同业手中抢客户 走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场
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