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收单行应定期对辖内收单业务进行风险识别和风险评估 收单行应对辖内发生的收单风险事件及时逐级上报 收单行应定期和不定期对辖内收单业务进行检查，并采取相应处置措施 收单行应对商户进行有效监控，对总行或银行卡组织发送的风险信息提示及时进行实地调查，并采取相应处置措施
《中国农业银行内部经济纠纷裁决办法（试行）》 《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》 《中国农业银行银行卡商户收单业务风险管理办法》 《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》
总分行联动的收单风险交易监控、核查、处置机制 各分行集中监控、处置收单风险商户机制 总行专职监控、核查、处置管理机制 各分行定期与不定期相结合实地调查、处置机制
商户拓展 商户审批及签约 POS程序管理 风险控制
防范、控制、处理和报告 识别、防范、控制和处理 检查、防范、处理和报告 评估、防范、控制和监督
建立资金结算风险管理制度 建立特约商户检查制度 建立对特约商户风险评级制度 建立特约商户收单银行变更审核制度
商户收单业务是整个银行卡业务的基础 商户收单业务是重要的银行中间业务收入增长点 商户收单业务事关发卡业务的核心竞争力 商户收单业务吸存效应明显，可以联动营销
对特约商户进行银行卡收单业务相关知识培训 定期进行巡检、做好机具维护和问题解答 加强对特约商户结算账户的管理 妥善保管特约商户档案
收单业务风险核查处置机制 风险商户监控核查管理 商户收单业务风险管理 收单业务检查监督机制
商户收单业务中，收单银行主要提供交易处理和结算服务，获取收单收益并承担相应的风险责任 按照受理卡种不同，商户收单业务可以分为人民币卡收单业务与国际卡收单业务 人民币卡收单业务中，收单银行按照约定比例或金额向商户收取结算手续费 国际卡收单业务中，收单行按照固定金额向商户收取结算手续费
为提高审核效率，收单行的审查岗与审批岗可以兼任 收单业务检查监督机制是指收单行应对商户交易进行有效跟踪监控，对总行或银行卡组织发送的风险信息提示及时进行实地调查 收单行应建立突发事件响应机制，明确突发事件处理流程，妥善、快速处理收单业务开展过程中发生的突发事件 收单业务风险报告制度是指收单行应对辖内发生的收单风险事件及时逐级上报
我行建立了商户收单业务风险监控专职团队，负责对我行间联收单商户的交易进行集中监控和处置 对于银行卡组织发送的风险提示或风险案例应以卡组织的调查结果为主，收单行无需采取措施 对于总行发送的风险提示或风险案例，收单行自行调查、处置即可，无须反馈 商户拓展人可以兼任风险商户调查工作
收单行应将商户收单业务外包风险纳入全行风险管理体系，指定专人专岗负责商户收单业务外包的管理 专业化公司不得将我行的机具、设备、凭证等用于协议许可范围以外的用途或提供给第三方使用 收单行应与专业化公司制定严格的信息安全保密条款，不得以任何方式截留我行资料自用或泄露给第三方 收单行应建立对专业化公司的检查制度，进行一定比例的日常业务抽查，并定期进行全面检查
商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因特约商户原因导致收单行权益受到损害的各种可能性 根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险 因特约商户无法履行约定义务导致的风险属于外部风险中的信用风险 因特约商户进行欺诈活动导致的风险属于外部风险中的操作风险
收单行应定期对辖内收单业务进行风险识别和风险评估 收单行应对辖内发生的收单风险事件及时逐级上报 收单行应定期和不定期对辖内收单业务进行检查，并采取相应处置措施 收单行应对商户进行有效监控，对总行或银行卡组织发送的风险信息提示及时进行实地调查，并采取相应处置措施
人民币卡商户收单业务按照联网方式的不同，可分为间联和直联两种模式 国际卡收单业务指收单机构通过向特约商户提供国际卡交易处理及资金结算服务，并按固定金额向其收取结算手续费的业务 收单银行主要提供交易处理和结算服务，获取收单收益并承担相应的风险责任 收单机构可以将收单非核心业务委托专业化服务公司进行处理，并对专业化服务公司的外包服务进行管理
为加强收单风险防控，我行建立了收单风险交易分行集中监控、核查、处置机制 风险商户调查工作主要由原商户调查人员担任 收单行应将风险商户的核查及处理情况及时逐级向上级行或有关机构报告 收单行发现商户存在欺诈、违规等行为或其他异常情况的，应收回全部交易单据
商户拓展与设备布放属于可以外包的收单非核心环节 商户调单属于收单业务的核心环节，收单行不得外包 POS程序可以由收单行与收单专业化公司合作进行管理 我行商户审批主要由收单行负责，风险控制主要由专业化公司负责
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