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问责制度 合规检查制度 事后监督机制 风险报告制度
流动性风险指标 信用风险指标 市场风险指标 操作风险指标
已按业务操作流程审慎操作，但以现有条件无法甄别风险因素，形成风险或损失的 已按照职责要求完成尽职调查、审查、管理，形成风险或损失的 自查发现违规问题并落实整改，且未造成损失和不良影响的 受到暴力胁迫时的失当行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的
造成风险的因素 风险损失的大小 风险的性质及其后果 识别风险的方法及效果 消除风险的方法
认为继续办理将产生重大风险或造成风险加剧的，有权书面通知驻地行暂停办理（单笔业务出现重大风险隐患时，可书面通知驻地行暂停办理） 认为继续办理将产生重大风险或造成风险加剧的，有权书面建议驻地行暂停办理（单笔业务出现重大风险隐患时，可书面通知驻地行暂停办理） 认为继续办理将产生重大风险或造成风险加剧的，有权书面或口头建议驻地行暂停办理（单笔业务出现重大风险隐患时，可书面通知驻地行暂停办理） 认为继续办理将产生重大风险或造成风险加剧的，有权书面建议驻地行暂停办理（单笔业务出现重大风险隐患时，可书面或口头通知驻地行暂停办理）
风险因素的存在，引起或加大了风险事故发生的可能性，风险事故发生造成风险损失 共同构成一个损失暴露单位 三者共同构成风险要素 形成风险状态
一般差错 规范性差错 风险性差错 重大差错 事故差错
一般差错 规范性差错 风险性差错 重大差错 事故差错
风险因素造成风险事故 风险事故导致损失 风险事故是风险因素和风险损失的媒介 风险因素是风险事故和风险损失的媒介 风险损失是风险因素和风险事故的媒介
三者相互关联，共同构成风险的组成要素 风险因素可能引致风险事故 风险事故可能造成风险损失 风险因素必定直接导致风险损失
一般差错 规范性差错 风险性差错 重大差错 事故差错
未认真按照规章制度办理业务或接待客户，造成会计核算、支付结算、资金清算等较大或重大错误或丢失重要会计物品，使客户和银行资金受到损失或银行形象、信誉受到严重影响。 由于内部管理不善或重大过失，使犯罪分子利用非法手段盗取银行资金和财产、或截留挪用客户或他行资金、或致使洗钱后果发生。 未认真按照规章制度办理业务或接待客户，造成会计核算、支付结算、资金清算等错误，但尚未造成银行经济损失或损失较小，或未损害银行形象、信誉或损害不大。 未严格按照规章制度办理业务或未按照服务规范接待客户，存在潜在风险或可能产生负面影响的行为。
信贷业务审计 会计业务审计 重要岗位人员履职审计 出纳业务审计
风险的来源、风险事件及造成的后果 了解风险影响的情况以及造成风险的责任方 风险发生的概率 确定潜在影响值 风险的潜在损失
风险因素造成风险事故 风险事故导致风险损失 风险事故是风险因素和风险损失的媒介 风险因素是风险事故和风险损失的媒介 风险损失是风险因素和风险事故的媒介
未按审批内容办理信贷业务的； 未按规定及时配备客户经理和风险经理的； 未及时处理风险预警信号或处理不当，造成风险加大或损失的； 因贷后管理不当，造成较大损失的。
经营风险损失 人身风险损失 财产风险损失 责任风险损失
湘公网安备 43130202000226号