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子女教育金规划几乎没有金额弹性和时间弹性，因此客户对这类理财目标的客观风险承受能力比较高 人均收入低于当地最低平均生活线的贫困家庭，其子女可以申请国家助学贷款。这类贷款属于无息贷款，全部贷款利息均由财政补贴 如果客户有整笔资金用于筹备子女教育金，同时想送子女出国留学，采用子女教育金信托的形式比较适合 子女教育年金保险的投资回报率往往比存款利率还低，因此不是一种可取的教育金投资方式
74208.35 78509.60 78208.35 80509.60
客户范围广泛 流动性强 投保人出意外保费可豁免 获得免税的好处
韩女士家庭是否为单亲家庭 韩女士是否希望她的儿子出国留学 韩女士的儿子有哪些爱好特长 韩女士同事的子女高等教育金筹集计划
教育金15.27%，退休金12.75%。 教育金12.75%，退休金15.27%。 教育金13.25%，退休金14.87%。 教育金14.87%，退休金13.25%。
教育费用逐年上升，需及早准备 准备子女教育金的同时，需考虑通货膨胀的问题 子女教育金具有不可替代性 子女教育金的准备与养育子女数无关
与其他规划相比，子女教育金缺乏时间弹性 与其他规划相比，子女教育金缺乏费用弹性 从费用弹性来看，高等教育费用相对固定 子女高等教育金支付期与购房期高度重叠
子女高等教育时间没有弹性、费用没有弹性 学费增长率一般高于通货膨胀率，教育准备金的投资报酬率应高于学费增长率 子女高等教育金支付期与退休金准备期重叠，因此应将子女教育准备金和客户的退休准备金合并规划 为避免发生保险事故后教育准备金中断，客户应以子女为被保险人投保附加保费豁免条款的子女教育年金保险
1380927.68 1397742.70 1303115.70 1580872.68
78509.60 78208.35 74208.35 80509.60
住房首付准备期 退休金准备期 风险保障期 投资资金准备期
30.76% 38.46% 36.28% 29.02%
41926.85 48192.45 39187.45 51874.85
韩女士家庭是否为单亲家庭 韩女士是否希望她的儿子出国留学 韩女士的儿子有哪些爱好特长 韩女士同事的子女高等教育金筹备计划
教育支出的成长率比一般通货膨胀率低 支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金 对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房支出还要多 对于子女教育金可以利用子女教育年金或10～20年的储蓄保险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较高的基金来准备进一步深造及住宿费部分
25年后准备好200万元的退休金 8年后准备好45万元的子女高等教育金 5年后准备好32万元的购房首付款 3年后准备好20万元的购车款
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