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按授信品种划分 按行业进行授权 按受权人划分 按客户风险评级授权
由主办行组织各协办行统一发起集团客户授信，要求按规定时间将审批结果报主办行审核确认 若各协办行未按要求时间报送，主办行可按照已报送成员审核确定集团整体授信额度及有效期限 协办行只对所管理成员按照法人客户授信管理规定进行调查，集团整体风险情况由主办行负责调查 各成员授信有权审批行将成员授信审批结果按照规定流程报主办行整体客户管理部门汇总，整体客户管理部门汇总后报主办行信贷管理部门审核确认，审核确认的额度不受主办行授信审批权限限制
开户行负责评级基础资料的收集、整理、系统录入、授信发起和日常监测，并对授信业务资料的真实性、完整性负责 二级行客户部门直至有权审批行客户部门根据下级行上报的材料负责授信业务资料真实性、完整性审核 有权审批行信贷管理部门负责授信业务资料及操作程序的合规性审查，以及辖区内分支机构授信工作的监督检查 有权审批行贷款审查委员会负责授信业务的审议有权审批行行长或其授权人负责客户信用等级的最终审定
审批人员（独立审批人）负责对申请人的授信决策，在授信权限内对申请人信用进行综合分析，确定合理的信用额度，并签署审批意见 审批人员对客户资料的真实性负责 审批方式分为自动化审批和人工审批两种方式 审批人主要的审查内容包括主体资格审查、基本要素审查、手续审查、资信状况审查和支付能力审查
按授信品种划分 按受权人划分 按客户风险评级授权 按行业进行授权
扩大为受权人原审批权限的150%； 扩大为受权人原审批权限的200%； 逐户授权 特定授权
授信业务经业务发起、尽责审查、授信评审、有权审批人审批的完整的授信决策流程。 尽责审查完成以后，不再经授信评审委员会审议，直接报有权审批人审批。 指通过定期向原审批机构报备授信执行情况的方式实现年审管理。 指直接由业务部门在授权权限内自行审批的情况。
评定贷款人的信用等级只能由贷款人进行 贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度 贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任 贷款人应当根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限
扩大授权的授信业务按照“谁审批、谁调查”的原则完成调查工作，由开户行发起CM2006系统流程逐级报有权审批行 总行审批扩大授权的授信业务后，省级分行审批该客户相应的融资业务时，受总行单笔审批权限的限制，不受本级行单笔审批权限的限制 总行审批扩大授权的授信业务后，如果扩大授权至二级分行，二级分行审批该客户相应的融资业务时，既不受省级分行单笔权限的限制，也不受本级行单笔审批权限的限制 省级分行审批扩大授权的授信业务后，二级分行审批该类客户相应的融资业务时，受省级分行单笔审批权限的限制，不受本级行单笔审批权限的限制
审贷分离和分级审批 授权授信和分级审批 审贷分离和授权审批 授权授信和审贷分离
按授信品种划分 按行业进行授权 按受权人划分 按客户风险评级授权
湘公网安备 43130202000226号