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不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。 向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。 如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。 不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售。 法律法规和监管机构规定的其他事项。
所有网点 设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点 设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道 设有理财专柜的网点和网上银行渠道
对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等， 有充分的了解和认识 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 掌握所推介产品或向客户提供咨询参谋意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 具备相应的学历水平和工作经验及相关监管部门要求的行业资格
在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯 商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制 商业银行应为投资者提供合理的投诉途径，公平和公正地处理投诉 商业银行应配备足够的资源，确保投资者投诉处理机制有效执行 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档
维护了客户关系，值得表扬 发展了银行业务 表现了对客户的诚实信用 违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向未从事过相关交易的客户提供申请材料 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供投资咨询顾问意见、销售理财计划或产品 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员 以上都不正确
设有理财专柜的网点和网上银行渠道 设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道 所有网点 设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点
商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划 商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可 商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理
商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划 商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可 商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理
应由专门部门或专人负责保险代理业务 定期开展对制度执行情况的内部监督检查 商业银行代理销售保险产品的工作人员应定期接受相关业务培训 应切实加强银行代理保险产品的宣传和信息__管理 商业银行有权根据需要印发各类宣传材料
应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问的作用 在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法 在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品
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