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建立呆账核销常态化机制 建立和健全信用卡呆账核销台账 落实贷款核销后续工作安排 严格执行贷款呆账核销保密制度
资产保全部门或指定专门部门 业务管理部门 风险管理部门 信贷档案管理部门
选择“31222贷款核销登记薄维护”交易对拟核销贷款进行登记。交易成功后打印业务凭证并加盖业务办讫章做当日传票。 贷款呆账核销批复文件或贷款核销批复通知书复印件随传票装订。 在原借款凭证第一联上注明“根据XX号核销批文核销XX贷款”、“X年X月X日核销”字样，随传票装订。 贷款呆账核销批复文件或贷款核销批复通知书随传票装订。
《核销申报书》 核销申报材料 项目请示文件 项目批复文件 账务处理凭证
与往年呆账核销工作相比，当年呆账形势和核销工作的变化 当年申报的呆账的发放时间分布,账龄分布,地区分布,行业分布和期限分布 贷款形成呆账的主要原因，以及从呆账核销中暴露出信贷管理中的问题 当年申报但未核销的呆账笔数和数量，以及不予核销的主要原因 当年呆账核销工作的成绩和不足，今后呆账核销工作预测
呆帐贷款核销后应实行账销案存管理 对符合呆账贷款核销条件的呆账贷款，需经有关部门审批后核销 贷款逾期2年以上经联社/合作银行批准后方可核销 已核销贷款本金及利息可部分收回，核销后新结利息必须一并收回
织相关信贷业务部门或机构按照相关要求准备拟核销呆账材料 初步审核后，编制拟核销贷款呆账清单，提交合规部门审查 根据合规审查意见，对符合核销条件并同意核销的呆账进行汇总和整理 填制呆账核销清单，连同核销材料，报有权机构或有权人审批
只有非应计贷款才能进行核销，本金核销与利息核销分别处理。 申报核销贷款，必须提供审计报告。 对已批复核销的贷款，申报行要建立核销台账，并妥善保管贷款核销全套资料以备后查。
呆帐贷款核销后应实行账销案存管理 对符合呆账贷款核销条件的呆账贷款， 经有关部门审批后核销。 贷款逾期 2 年以上经联社/合作银行批准后方可核销 已核销贷款本金及利息可部分收回， 核销后新结利息必须一并收回。
符合呆账条件的已核销呆账贷款的收回人员 已核销呆账贷款的责任人 不符合呆账条件的已核销呆账贷款的收回人员 非已核销呆账贷款的责任人
40%，30% 40%，40% 50%，40% 50%，30%
检查呆账申请材料是否真实 核销后的贷款，除法律法规规定的情况外，贷款人对已核销的不良贷款继续保留追索的权利 对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密 做好呆账核销工作的总结 呆账核销是银行内部的账务处理，视为银行放弃债权
申报核销呆账或置换贷款是否符合国家法律法规、政策规定及本办法规定的呆账核销或贷款置换范围 申报内容、要件、数据是否真实、齐备、准确 报审批表中所填内容、签署意见及签章是否齐全 对不良贷款形成以及不良资产损失的原因是否已查明，并由稽核部门出具情况说明 编制《呆账贷款核销（不良贷款置换）明细表》
检查呆账核销真实性。 检查呆账核销档案管理情况。 检查呆账核销贷款催收情况。 检查呆账核销会计核算情况。 检查已核销贷款保密情况。
对已批准核销的贷款或其他损失，未建立账销案存制度并进行追索的 对已核销的贷款未建立台账并进行表外登记、管理的 违反呆账贷款和其他损失核销申报、审查、审批程序规定，或超越呆账贷款核销审批权限，违规核销的 虚报、隐瞒实际情况办理呆账贷款核销，或伪造核销材料的 对应核销的呆账贷款隐瞒不报，长期挂账的
当年呆账核销工作的成绩和不足，今后呆账核销工作预测 与往年呆账核销工作相比，当年呆账形势和核销工作的变化 当年申报但未核销的呆账笔数和数量，以及不予核销的主要原因 贷款形成呆账的主要原因，以及从呆账核销中暴露出信贷管理中的问题 当年申报的呆账的发放时间分布、账龄分布、地区分布、行业分布和期限分布
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