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资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例 战略资产配置用于确定最能满足投资者风险一回报率目标 战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小 战略资产配置和战术资产配置的时间期限长短是相对而言的，通常认为战术资产配置短于二年。实际操作中，主要根据客户的投资目标来配置资产
家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议 客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议 家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录 客户的风险习性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品
收益能力 风险特征 风险和收益特征 风险和收益特征以及投资者的投资目标引、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。
客户将详细的财务状况和远期的财富目标告知客户经理 客户经理根据客户的财务状况和财富目标，制定全面的动态资产配置方案 实施定制的资产配置框架，构建投资组合 持续进行审慎性评估和监控，根据需要，定期对资产配置比例进行调整
战略资产配置 战术资产配置 长期资产配置 短期资产配置
对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资 对于短期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略 对于长期投资目标，成长性则成为理财规划师考虑的主要方面
活期存款 股票 房产 货币市场基金 古董和艺术品收藏
反映客户现有投资组合 反映客户的兴趣爱好 反映客户家庭预期收入情况 反映客户投资目标
(A) 对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资 (B) 对于短期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 (C) 对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 (D) 对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略 (E) 对于长期投资目标，成长性则成为理财规划师考虑的主要方面
客户分析-＞资产配置-＞证券选择-＞投资评估 客户分析-＞证券选择-＞资产配置-＞投资评估 客户分析-＞投资评估-＞资产配置-＞证券选择 客户分析-＞投资评估-＞证券选择-＞资产配置
(A) 对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资 (B) 对于长期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 (C) 对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 (D) 对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略
家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议 客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议 家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录 客户的风险属性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品
反映客户现有投资组合 反映客户的风险偏好 反映客户家庭预期收入情况 反映客户投资目标
对于5－20年中长期目标，客户有能力承担较高的风险，比较适合的投资工具包括国内股票或海外股票型基金 对于一年内计划完成的短期目标，其资金配置应以安全性和流动性为主，主要配置在活期存款上 2－5年的中期目标要考虑盈利性，但安全性优先于盈利性 客户需要配置的资产包括流动性资产、投资性资产和自用性资产
家庭财务报表+理财目标可否达成检验 +资产配置与保险建议 客户的梦想+客户的风险属性+客户的投资经验+产品建议 家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录 客户的风险属性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品
调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→建立长期投资储备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合 调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立长期投资储备→建立多元化的产品组合 调查了解客户→建立长期投资储备→生活设计与生活资产拨备→建立多元化的产品组合→风险规划与保障资产拨备 调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合→建立长期投资储备
客户分析-＞投资评估-＞投资实施-＞资产配置-＞证券选择- 客户分析-＞证券选择-＞资产配置-＞投资评估-＞投资实施- 客户分析-＞资产配置-＞证券选择-＞投资实施-＞投资评估- 客户分析-＞投资实施-＞投资评估-＞证券选择-＞资产配置-
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