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在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担 综合理财业务更强调个性化的服务 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法 以上说法均不正确
可分为理财顾问服务和综合理财服务 是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 属于一般性业务咨询服务 服务对象是个人和家庭 是一种个性化、综合化服务
保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益 属于综合理财服务业务活动 通常银行有权提前终止理财协议 一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益
应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见 在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题 在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见 在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法
在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担 综合理财业务更强调个性化的服务 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额 商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险 商业银行应采用多重指标管理市场限额 商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
按照服务对象的不同，综合理财服务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 综合理财服务产生的投资收益和风险全部由客户自行承担 综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 综合理财服务是商业服务向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 与一般理财服务相比，综合理财服务更强调个性化的服务
应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动 必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见 在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法
在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类 综合理财业务更强调个性化的服务 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问的作用 在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法 在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品
综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 私人银行业务属于综合服务中的一种 私人银行业务不是个人理财业务
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