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身患绝症的人隐瞒病情购买了巨额人寿保险 买了汽车偷盗保险的人不愿安装汽车防盗装置 买了财产保险的人不愿花钱加固门锁 购买了医疗保险的人比以前更加频繁地到医院就诊
内部人员道德风险 统关联方道德风险 社会道德风险 企业道德风险
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道德风险发生在交易后 道德风险基于一个人交易前后的行为比较 道德风险是指交易一方在协议达成前借助信息不对称的优势做出损害另一方利益的行为 在保险市场上存在着道德风险
由于保险公司经营中所有权与经营权的分离， 以及保险经营的复杂性和隐蔽性使得保险公司管理人员的行为很难为外界所观察，存在着极大的道德风险 导致道德风险发生的直接原因是当事人之间获取的信息不对称或信息不完整 “委托－代理”关系的存在，是对保险管理人员道德风险的有力遏制 当监督成本太高以至超过监督收益时， 在获取信息方面占优势的一方有可能为实现其自身利益最大化， 在监督不到位的情况下采取不利于他人的行动， 侵占他人的利益
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