信息的不对称只是经济活动中信用风险产生的必要条件，其充要条竹：是不完全的信用制度及由此产生的不完全契约。因此，要追求经济效用最人化，就必须有一个合适的社会文化基础，也就是与之相适应的市场秩序利环境。

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逆向选择道德风险信用风险操作风险

只有违约才能导致信用风险信用风险范围不限于贷款业务信息不对称可能引发信用风险市场风险比信用风险数据更易获得

信用风险的表现形式只有违约信息不对称可以引发信用风险相比信用风险，市场风险数据更容易获得信用风险范围不仅限于贷款业务

逆向选择信息不对称道德风险制度安排

逆向选择道德风险信用风险操作风险

操作风险信用风险道德风险逆向选择

只有违约才能导致信用风险相比信用风险，市场风险数据更容易获得信用风险范围不仅限于贷款业务信息不对称可以引发信用风险

逆向选择信息不对称道德风险制度安排

经济风险信用风险政策风险财务风险道德风险

主观违约履约意识不强信息不对称自然灾害