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客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担 家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车 子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强 自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全独立，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强
家庭形成期尽量不要承担贷款 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而减少 家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例 家庭成长期不需要房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
Ⅱ.Ⅲ.Ⅴ Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担 家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车 子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强 自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全独立，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强
家庭形成期是从结婚到子女婴儿期 家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理 家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰 家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主 家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少
转移家庭购买车、房的财务风险的定期寿险 意外、基本的健康医疗险是保障的重点 处于家庭和事业的新起点，可购买适量的投资型保险产品回避风险 不需要购买保险
家庭与事业成长期 单身期 家庭与事业形成期 退休期
家庭形成期尽量不要承担贷款 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加 家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例 家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等
客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担 家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车 子女教育为核心；家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强 自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定，水平较高；子女完全独立，债务已逐渐减轻；夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强
家庭与事业形成期 家庭与事业成长期 单身期 退休期
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