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审查借款人,借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策 审查授信业务的主要风险点 对客户进行信用等级评价，撰写调查报告 积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请 对借款人申请信贷业务的合法性,安全性,盈利性进行调查
对收到的信贷业务，未及时指定审查人员进行审查的； 通过授意、暗示等方式严重影响审查人员独立审查的； 隐瞒审查中发现的重大问题的。
审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策 审查授信业务的主要风险点 对客户进行信用等级评价，撰写调查报告 积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请 对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查
信贷业务岗位 信贷审查岗位 信贷发放岗位 信贷授信岗位
客户基本情况 客户生产经营情况 信贷风险评价及防范措施 审查结论
信贷业务调查 信贷授权管理 信贷业务审查 风险监控和信贷档案管理
借款人基本情况 借款人收入情况 信贷风险评价及防范措施 审查结论为同意的，明确贷款方案
确有必要并经行领导同意后，可派人独立或与客户部门一起进行实地核查 信贷资料不全、调查内容不完整不清晰的信贷业务，可要求客户部门或下级行在合理时间内补充完善 对不符合国家产行业政策、信贷政策的信贷业务，经有权审批人批准后，不再提交贷审会（合议会议）审议，将材料退回客户部门或下级行，并做好记录 审查结束后按规定撰写审查报告或填制审查表，形成审查意见。审查经办人和主责任人在审查报告（审查表）上签字后连同有关资料（或按规定完成 CMS流程），经贷审办提交贷审会 (合议会议 )审议或直接提交有权审批人审批
申请人的基本情况； 申请信贷业务的用途； 担保情况； 收入来源 还款来源。
个人信贷业务应实施全流程管理，并以审贷分离为基本原则 个人信贷业务基本流程中，调查、审查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离 个人信贷业务实行“一次调查、一次审查、一次审批” 个人信贷业务采取集中经营管理的模式
营销宣传一客户申请受理一信贷员撰。丐调查报告一贷款审查一贷款审批一贷款发放 营销寅传一客户申请受理一实地调查一信贷员撰写调查报告一贷款审批一贷款审查一贷款发放 营销宣传一客户申请受理一实地调查一信贷员撰写调查报告一贷款审查一贷款审批一贷款发放 营销寅传一客户申请受理一贷款审查一实地调资一信贷员撰写调套报告一贷款审批一贷款发放
项目评估材料 客户评估材料 贷款报审材料 贷款审查报告
客户（含项目）基本情况审查 客户信贷业务的用途审查 信贷风险评价和防范措施审查 审查结论
湘公网安备 43130202000226号