董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余...

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购买力风险系统风险利率风险财务风险

95.3654 128.3564 165.9362 183.2564

可以考虑转换成业绩稳定且排名靠前的基金可以考虑同时投资于多只基金，以分散风险一年的时间还较短，可以继续观察一段时间，如果业绩持续不佳，再考虑更换基金立即转换成目前市场排名第一的基金

资产配置比例为80%股票+20%债券的基金资产配置比例为80%债券+20%股票的基金资产配置比例为50%股票+50%债券的基金资产配置比例为95%股票+5%现金的基金

2654011.24 2564011.42 2533904.29 2546011.24

较为稳健，投资已经分散于股票、债券和活期存款过于保守，应将10万元活期存款转换成股票或基金趋于保守，应适当加大股票或基金投资的比重由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金

信用风险利率风险，特别是近年来利率波动较剧烈税收风险，国债可能要纳税流动性风险，变现速度低于活期存款

466095.71 524743.26 386968.45 396968.45

重庆某公司最近1年末净资产1000万元，金融资产300万元，1年证券投资经验北京某公司最近1年末净资产800万元，金融资产600万元，2年证券投资经验王女士最近3年个人年均收入50万元，1年以上证券投资经历邹女士最近3年个人年均收入20万元，5年以上证券投资经历

要求客户亲自填写个人投资者风险类型评估问卷代客户填写个人投资者风险类型评估问卷将仅适合有投资经验客户的产品推荐给无投资经验的客户将高风险的理财产品推荐给风险承受能力为稳健型的投资者

3398754 3598754 3000000 3977854

成长型投资者保守型投资者稳健型投资者进取型投资者

个人投资者之间可能在可投资金、投资经验和投资能力方面存在差异个人投资者在资本实力方面往往不如机构投资者家庭的负担越重，投资者越偏向稳健的投资策略不同机构一般对个人投资者的划分标准相同

留足家庭备用金后，适当增加股票型基金投资，其余转换成货币市场基金由于货币市场基金的收益率高于活期存款，应将活期存款全部转换成货币市场基金应将10万元的活期存款全部转换成股票基金应将10万元的活期存款全部转换成定期存款

54626.41 54662.41 54666.41 55371.41

110000 100000 135291 1.39271

2654011．24 2564011．42 2533904．29 2546011．24

从事证券交易不足1年投资风格稳健交易频率过低证券投资经验不足