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经营行客户部门 管理行客户部门 经营行信贷管理部门 管理行信贷管理部门
通过信贷管理系统实时监测下级行客户部门（或岗位）个人信贷业务贷后管理工作，重点是大额（由一级分行按品种确定，下同）以及逾期个人信贷业务。 组织实施或参加个人信贷业务贷后现场检查，对本级行审批个人信贷业务、大额以及逾期个人信贷业务进行重点检查（总行和一级分行可实施抽查）。 对汽车经销商、保险公司、房地产开发商、担保机构等合作商与我行的合作情况进行跟踪检查（总行和一级分行可实施抽查）。 按品种、地区，对个人信贷业务开展情况进行监控、检查、评价；根据下级行经营管理水平和不同个人信贷业务品种的风险特征，向管理行信贷管理部门提出调整信贷授权、进行业务整顿、暂停业务办理等建议。对下级行上报或同级行、上级行有关部门提示的风险预警信号，按规定会同有关部门制定处理措施。
客户部门与客户建立信贷关系； 客户部门受理、 调查； 信贷管理部门调查； 贷审会审议。
贷后管理需按户制订贷后管理方案 对于管理行直接管理的集团客户，由管理行客户部门制订贷后管理整体方案，经营行客户部门根据贷后管理整体方案制订所辖成员企业的贷后管理方案 对于管理行直接管理的单一客户，由管理行客户部门制订贷后管理方案，经营行按要求落实，不需单独制订贷后管理方案 贷后管理方案应在授信审批后用信之前按信贷产品种类制订
通过信贷管理系统监测客户部门贷后管理情况 按规定对客户部门贷后管理情况实施现场检查 按规定对客户部门填写的信贷业务合同及担保合同进行法律审查 定期向本级行行长、贷审会汇报贷后管理监控情况
确有必要并经行领导同意后，可派人独立或与客户部门一起进行实地核查 信贷资料不全、调查内容不完整不清晰的信贷业务，可要求客户部门或下级行在合理时间内补充完善 对不符合国家产行业政策、信贷政策的信贷业务，经有权审批人批准后，不再提交贷审会（合议会议）审议，将材料退回客户部门或下级行，并做好记录 审查结束后按规定撰写审查报告或填制审查表，形成审查意见。审查经办人和主责任人在审查报告（审查表）上签字后连同有关资料（或按规定完成 CMS流程），经贷审办提交贷审会 (合议会议 )审议或直接提交有权审批人审批
营销行信贷管理部门 营销行客户部门 上级行信贷管理部门 上级行客户部门
对客户部承担法律支持 协调债权保全 制度检查 依据法律和农业银行信贷政策与条件，对客户部提供的调查材料进行审查，提出贷与不贷的意见报有权审批人审批
市场开发和客户拓展 营销管理信贷产品 信贷业务调查 岗位分离中的信贷业务审查和贷后管理
客户部门负责跨区域集团客户识别的发起与认定 客户部门负责本级行管理集团客户授信业务的调查评估和贷后管理 客户部门负责本级行管理集团客户重大风险的预警、处置和化解 对非直接管理的跨区域集团客户 , 管理行客户部门负责集团客户授信额度核定和具体的贷后管理业务
通过C3重点监控本级行管理客户和本级行审批业务的风险 对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警 指导监督本级行客户部门及下级行的贷后管理工作 定期参与现场检查，分析客户贷后管理情况
负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、放款条件审查 负责信贷业务发放和支付的审核工作 负责信贷业务的受理(营销)、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理 风险管理、资产保全、法律事务、信贷检查
客户监管及贷后检查。监管客户信贷资金使用情况，按规定进行贷后首次跟踪检查和日常检查。 担保人及担保物的监管 风险分类及日常管理。及时进行资产风险预分类；维护（电子）贷后管理台账；整理、收集信贷客户档案有关资料；信贷管理系统数据录入；利息及本金的收回等。 风险预警。发现风险信号及时提出处理建议并报告。
对客户部承担法律支持 协调债权保全 贷前调查 贷后管理
不良信贷资产的处理情况 客户部门档案是否齐全 客户的生产经营状况 客户部门是否按规定和要求落实贷后管理内容
信贷业务的开发和受理 信贷业务的评估和审批后的经营管理 信贷业务的调查 整体风险的控制
湘公网安备 43130202000226号