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违规贷款责任追究资料的搜集、管理 拟定、审核违规贷款责任追究建议 提交相关部门复审 报送管理委员会审议
进一步完善尽职免责、失职问责的信贷管理机制 规范违规贷款责任追究程序和行为 提高全员风险管控意识 促进信贷合规管理
信贷管理部门 授信审批部门 内部审计部门 纪检监察部门
讨论、研究违规贷款责任相关制度、操作流程和责任追究建议 审核违规贷款责任追究材料 作出违规贷款责任追究决定 督促违规贷款责任追究决定的执行
违规决策发放跨区域贷款的 违反信贷审批程序或减少审批程序、逆程序同意授信或放贷的 未按照上级管理部门的风险提示意见办理信贷业务的 指示、授意下级部门或工作人员违规办理信贷业务,或以其他方式影响有关信贷人员或授信委员会委员独立发表意见的
司法部门、监管机构、省联社及农商银行等内外部的审计检查、巡察督导、案件调查、信访核查、客户投诉、媒体曝光等途径发现的违规贷款 形成不良贷款时，经责任认定的违规贷款 不良贷款的重组、核销、置换、转让等处置时，经责任认定的违规贷款 其他需要进行责任追究的违规贷款
风险管理委员会 授信管理委员会 资产与负债管理委员会 风险管理与关联交易控制委员会
存在弄虚作假、故意隐瞒真实情况的 存在内外勾结、帮助借款人造假等道德风险的 其他违反法律法规和相关制度规定的重大违规行为 违规贷款发现后，责任人能主动纠正错误，积极采取补救措施的
责任人已尽职尽责、已采取措施，但因不可抗力形成损失或存在风险因素的，对责任人免于责任追究 自然灾害、突发事件等不可预见、难以避免和克服等客观因素造成损失的，且责任人及时揭示风险并采取措施减少损失的，对责任人免于责任追究 责任人虽未完全尽职，但与贷款风险形成没有因果关系的，酌情减免责任追究 违规贷款发现后，责任人能主动纠正错误，积极采取补救措施，有效避免或者减少损失的，酌情减免责任追究 法律法规和规章制度规定的其他从轻处理的情形
违规决策发放跨区域贷款的 违反信贷审批程序或减少审批程序、逆程序同意授信或放贷的 未按照上级管理部门的风险提示意见办理信贷业务的 指示、授意下级部门或工作人员违规办理信贷业务,或以其他方式影响有关信贷人员或授信委员会委员独立发表意见的
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