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柜员可以直接拒绝办理业务 要求客户出示居民户口薄，护照，机动车驾驶证等其他有效证件。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，银行机构应留存相关证件复印件，并继续办理相关业务； 对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别，如经鉴别相关居民身份证确属真实证件，银行机构应继续办理相关业务。 如无法出示其它真实有效证件或申请办理单位银行结算账户等金额较大风险程度较高等业务时，银行机构应为客户出具“联网核查结果证明”。并告知其持该证明到户籍所在地公安机关进行进一步身份核实。 公安机关应予以受理并于受理核实申请之日起两个工作日内将核实情况反馈申请人，如经核实相关居民身份证确属真实证件，公安机关应及时为相关个人更新相关公民身份信息。客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到银行机构申请办理业务，银行机构不得拒绝。
按照相关业务要求进行联网核查并留存客户身份信息的，在行内核查系统进行留存。 客户二代身份证签发日期晚于行内核查系统留存的，应及时更新 联网核查前，应对客户出示的居民身份证进行初审，确认证件所记载信息清晰完整、证件在有效期内、证件照片与客户本人相符 初审后进行行内核查，核查结果一致，且系统留存照片与证件照片一致，可继续办理业务
居民户口簿 护照 机动车驾驶证 社会保障卡 居住证 对二代身份证，可使用二代身份证阅读器鉴别
要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件进行佐证。 银行机构也可使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别。 为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。 告知客户到其它银行办理业务
联网核查系统 询问客户 向公安等身份证件发证部门核实 第二代居民身份证阅读机具鉴别
要求客户出示居民户口簿等其他有效证件 使用第二代居民身份证阅读机具进行鉴别 由客户自行到户籍所在地公安机关申请核实 要求客户直接向公安部信息中心申请核实
第二代身份仅具备视读功能。 第二代身份证仅采用防伪膜技术。 第二代身份证是 IC 非接触式智能身份证。 第二代身份证采用了多项印刷防伪技术。 第二代身份证的防伪膜采用具有自主知识产权的定向光变色膜等技术。
客户持一代身份证的， 除对客户进行联网核查（ABIS 接口方式）， 还须通过人民银行的联网核查身份证信息系统再次核查。 系统能提供图像的， 须仔细辨认系统显示图像.身份证照片和持卡人是否一致 客户持二代身份证的， 除对客户进行联网核查（ABIS 接口方式）， 还应使用身份证鉴别仪（有条件的） 进一步核查证件真伪 客户通过联网核查的， 还须答对《特殊业务信息核对表》 中任意两项问题， 柜员方可为其办理 营业机构不具备联网核查条件的， 客户须至少答对《特殊业务信息核对表》 中任意三项问题， 柜员方可为其办理
在重要事项登记簿逐项登记 在核实行凭证上标注“二代证鉴别仪通过” 在核实行凭证上标注鉴别时间 交柜台经理（对私主管）审批签字
行内核查系统出现故障的，应使用非接口方式进行人行核查，无需留存居民身份证复印件。 对于必须进行人行核查，但人行核查系统故障的，应在行内核查系统暂存客户信息同时留存居民身份证复印件，系统恢复后无需再进行人行核查。 行内核查系统和人行核查系统均出现故障的，应使用二代身份证阅读器进行鉴别或要求客户出示辅助身份证明材料， 能证明确属真实证件的， 可继续办理业务， 并留存居民身份证复印件。 客户出示辅助身份证明材料的， 应留存辅助身份证明材料的 故障排除后，无需对相关客户居民身份证联网核查。
身份证为二代身份证，且通过初审 身份证信息通过二代身份证阅读器鉴别 身份证为一代身份证 人行核查系统返回核查结果一致且有照片，照片与客户身份证照片一致的
辨别哪个客户证件尚未换成第二代身份证 将没有更换二代身份证客户的证件类型设成“其它”证件类型 为身份证核查正确的客户办理业务 通知没有更换二代身份证的客户尽快到公安机关换证
可以拒绝为客户办理业务 不使用二代身份证鉴别仪直接办理 应由核查人在交易凭证背面注明“客户证件真实有效，核查人×××” 待核查系统正常后再办理开户业务
湘公网安备 43130202000226号