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保持资产的流动性 适当投资债券型基金 拒绝合理使用银行信贷工具 投资浮动收益类理财产品
家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11% 家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41% 家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41% 家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%
家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同 个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大
家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有 家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主 家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主 家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐
家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有 家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主 家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主 家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐
家庭形成期的核心资产中股票占68%.，债券占11% 家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债劵占41% 家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41% 家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%
适用于所有行业 有的行业有很长的生命周期 成长阶段的企业风险水平已经很小 衰退阶段的企业不适合任何人投资 成熟期的行业适合工薪层投资者
家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以股票方式持有 家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主 家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为主 家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为主 金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期设计适合客户的保险、信托、信贷理财套餐
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