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根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益 商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员应为客户提供相关个人理财顾问服务 商业银行从事个人理财顾问服务活动的业务人员及相关协助人员,应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等
操守 胜任能力 个人理财顾问服务操作的合规性与规范性 个人理财顾问服务品质 个人消费信用状况
操守与胜任能力 个人理财顾问服务操作的合规性与规范性 个人理财顾问服务品质 相关记录
个人理财业务分为理财顾问服务和综合顾问服务 理财顾问分为私人银行和理财计划 综合理财服务分为私人银行和理财计划 理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划
定期对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估 建立审计部门独立审计的内部监督机制 公平对待不同资产规模的客户,提供相同的个人理财顾问服务 健全个人理财业务人员资格考核与认定,继续培训,跟踪评价等管理制度 销售每类理财产品时,内部调查监督人员都亲自或委托适当的人员,以客户的身份进行调查
个人理财顾问服务操作的合规性与规范性 胜任能力 操守 个人生活
商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险 理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险 理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险