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为推动理财业务的发展，一些银行加强了推进理财业务渠道的推广和营销，包括渠道建设、渠道管理、渠道服务支持等 银行可以通过客户经理对客户提供“一对一”的个性化理财服务，对客户经理的绩效进行评定 商业银行理财业务管理流程范围广、层次多。除了上述的管理外，还需要建立文件管理制度、风险防控机制以及客户投诉处理机制等 理财业务管理是一项复杂的管理工程，由于我国商业银行理财业务起步晚，业务发展速度慢，各项管理都在不断完善之中
与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短 从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期 在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善 20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段 中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理
主要监管指标符合监管要求 具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队 制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善
《商业银行个人理财业务风险管理指引》 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》
可以亲自以客户的身份进行调查 应采用多样化的方式进行调查 重点检查是否存在服务态度恶劣的情况 可以委托他人以客户的身份进行调查
个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查 销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核
主要监管指标符合监管要求 具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队 制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善
又称专户理财业务 由政策性银行担任资产托管人 基金管理公司向特定客户募集资金 接受特定客户财产委托担任资产管理人
对个人结汇实行年度总额管理 对个人结汇实行自由结汇制度 对境内个人购汇实行年度总额管理 个人结汇和境内个人购汇年度总额分别为每人每年等值5万美元
重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 可以亲自以客户的身份进行调查 不得委托他人以客户的身份进行调查 应采用多样化的方式进行调查
与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短 从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期 在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善 20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段 中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理
商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 可以亲自以客户的身份进行调查 不得委托他人进行调查 应采用多样化的方式进行调查
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