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个人风险管理 长期投资目标 预留现金储备 短期投资目标
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欲实现客户一年内的短期理财目标，理财规划师应建议其以短线投资为主，提高投资报酬率 对于客户的中长期理财目标，要考虑通货膨胀的影响 如果理财目标的金额超过其实际结余能力时，应缩短达成目标所需时间 如果客户的负担能力无法达成原有的退休目标，为保证生活质量绝不能降低生活期望值，而是要尽量提高投资报酬率
对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资 对于短期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略 对于长期投资目标，成长性则成为理财规划师考虑的主要方面
生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分 理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分 自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极度 专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度 自由结余可以用以实现短期理财目标
个人风险管理 长期投资目标 预留现金储备 短期投资目标
欲实现客户一年内的短期理财目标，理财规划师应建议其以短期投资为主，提高投资报酬率 对于客户的中长期理财目标，要考虑通货膨胀的影响 如果理财目标的金额超过其实际的节余能力时应缩短达成目标所需的时间 如果客户的负担能力无法达成原有的投资目标，为保证生活质量绝不能降低生活的期望值，而是尽量提高投资报酬率
(A) 对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资 (B) 对于短期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 (C) 对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资 (D) 对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略 (E) 对于长期投资目标，成长性则成为理财规划师考虑的主要方面
实现理财目标的弹性越大，风险承受能力越强 年龄越大，风险承受能力越强 资金需动用时间离现在越近，风险承受能力越强 结余比率越高，风险承受能力越强
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