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根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应为客户提供相关个人理财顾问服务 商业银行从事个人理财顾问服务活动的业务人员及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等
中小银行财富管理 社区银行财富管理 私人银行财富管理 大众银行大众理财 富裕银行贵宾理财
产品目标客户信息是产品的销售对象 一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的信托公司担任 基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问
禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员 对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，无须由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认 一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估 销售人员应该在了解客户的基本情况及理财需求基础上，客观评估客户的风险承受能力，向客户提供合适的产品
大众银行大众理财 富裕银行贵宾理财 中小银行财富管理 社区银行财富管理 私人银行财富管理
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，也属于理财顾问服务 理财顾问服务是银行在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程 对客户而言，理财顾问服务可以帮助其管理财务风险，进而实现财务自由 对银行而言，理财顾问服务可以帮助其建立与客户的良好关系，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售并提高银行业绩 银行提供理财顾问服务是为了短期收益
理财顾问服务专业性强 理财顾问服务面向高端客户 理财顾问服务收费较高 理财顾问服务涉及范围宽
一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强 一般而言，客户的投资风险承受能力随年龄的上升而上升 一般而言，客户的绝对风险承受能力随财富的增加而增加 一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力
理财顾问服务 私人银行业务 财富管理业务 理财业务
主体是商业银行 服务的目的是使客户资产实现最大化 对象是商业银行的客户 站在商业银行的立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书 银行承担客户投资的全部风险
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