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赵先生的房贷总额为30万元，房贷利率为5%。如果采取每双周缴1000元的还款方式，可比每月缴2000元的还款方式提前几年还清贷款
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理财规划师(二级)《问答》真题及答案
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秦先生目前有存款5万元打算5年后买房秦先生预计今年年底年收入为10万元以后每年有望增加5%每年的储蓄
66.7
76.7
46.7
56.7
王先生购房以后准备居住五年再换一个新房旧房购买时办理了为期20年总额为30 万的房贷房贷利率为5%等
45
49
55
65
王先生年收入为15万元每年的储蓄比率为40%目前有存款2万元打算5年后买房假设王先生的投资报酬率为1
44.48
28.66
27.34
28.34
王先生预计今年年底年收入为10万元以后每年有望增加3%每年的储蓄比率为40%目前有存款2万元打算5年
56.8
90
99
225
张先生平均每年收入10万元每年的储蓄比率为50%目前有存款10万元打算5年后买房假设张先生的投资报酬
74.19
85.01
112.99
114.32
王先生年收入为15万元每年的储蓄比率为40%目前有存款2万元打算5年后买房假设王先生的投资报酬率为1
68.82
37.56
48.1
50.7
刘先生5年后购房目标终值50万元20年后子女教育金目 标终值20万元30年后退休金目标终值100万元
614642
623656
675256
677842
华先生投资100万元购房出租首付款30万元贷款70万元房贷利率为6%20年 按月本利平均摊还与房客的
18.74%
20.58%
22.34%
24.30%
根据材料回答下列问题 秦先生目前有存款5万元打算5年后买房秦先生预计今年年底年收入为1
66.7
76.7
46.7
56.7
根据材料回答下列问题 秦先生目前有存款5万元打算5年后买房秦先生预计今年年底年收入为1
66.7
76.7
46.7
56.7
钱先生婚前存款20万元房产50万元房屋贷款30万元钱太太婚前存款15万元 日前离婚时钱先生名下有存款
6,652元
7,652元
8,652元
9,652元
在进行信用决策时以下选项正确的是1客户张先生刚申请了一笔1年期贷款贷款 额50万元利率8%则从累积偿
（1）（3）
（1）（2）（3）
（2）（3）（4）
（ 1 ）（ 2 ）
王先生年收入为15万元每年的储蓄比率为40%目前有存款2万元打算5年后买房假设王先生的投资报酬率为1
6
5
7
10
根据下列内容回答下列问题 王先生年收入为15万元每年的储蓄比率为40%目前有存款2万元打算
99.64
37.56
48.7
50.7
冯先生年收入为12万元假定这一年内收入不变每年的储蓄比率为40%全部进行投资五年以后预计冯先生的年收
79.64万元
76.70万元
68.7万元
65.72万元
王先生年收入为15万元每年的储蓄比率为40%目前有存款2万元打算5年后买房假设王先生的投资报酬率为1
113.30
91.9
82.1
79.8
赵先生现在30岁正在进行房产规划他如果买房需要100万目前可以付20%的首 付其余的部分用30年利率
（1）（2）
（2）（3）
（2）（4）
（3）（4）
张先生平均每年收入10万元每年的储蓄比率为50%目前有存款10万元打算5年后买房假设张先生的投资报酬
43.25
45.83
71.23
72.56
根据下列内容回答下列问题 王先生年收入为15万元每年的储蓄比率为40%目前有存款2万元打算
82.04
81.9
82.1
79.8
秦先生目前有存款5万元打算5年后买房秦先生预计今年年底年收入为10万元以后每年有望增加5%每年的储蓄
117.7
101.7
87.7
97.7
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案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生的儿子现读大二两年后本科毕业要到国外留学两年假定目前国外留学两年的总花费要15万元并且每年以5%的幅度上涨则2年后国外留学两年的学费需要元
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生一家的资产负债表中现金及现金等价物一栏的数额为元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题袁先生一家的资产负债表中现金及现金等价物一栏的数额为元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题假设袁先生以自用房产向某保险公司投保20万元则该行为属于
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生家庭的投资与净资产比率为
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题假定现在大学四年的全部花费为6万元并且每年以3%的幅度上涨则十年后李均的女儿上大学时大学四年的花费需要元
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生一家的资产负债表中总资产一栏的数额为元
下列哪一项不属于客户退休后的收入
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题最适用于现金管理的金融产品是
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题如果只考虑退休规划退休年费用会增加时以实质报酬率为折现率则每年应储蓄元
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题关于李均一家保险规划的错误说法是
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生一家的年现金流量表中支出总计一栏的数额为元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题袁先生一家的资产负债表中总资产一栏的数额为元
兰特布朗和Haekett社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响并通过四个主要的渠道进行改变下列不属于这四个渠道的是
退休后的收入实际上是退休后的生活保障不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同防线其中保障退休后生活的第一道防线应当是
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题理财规划师通常以作为编制客户资产负债表的直接基础
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题最适宜用于子女教育金储备的金融工具是
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生所持有的南方钢铁公司股票至第4年则该股票价值的现值为元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题袁先生一家的储蓄率为
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题通过对刘先生的财务状况分析下列说法错误的是
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率为
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题下列选项中不属于教育储蓄优惠的内容
客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算但是客户的理解和认识有一些是不够科学合理的理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示帮助客户树立正确的退休养老规划理念下列属于客户对退休养老生活理解科学的是
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题袁先生一家的年支出为元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题如果只考虑购车规划则袁先生每年应储蓄万元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79～95题袁先生为父母购买了意外伤害保险则在这份合同中袁先生是
基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和共同决定
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96～108题周燕的年税后工资收入总额应为元
约翰·霍伦的理论是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之上的在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程霍伦的理论建立的假设条件不包括
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60～78题刘先生从公司取得的红利收入需缴纳所得税为元
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