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投资者的年龄 投资者的投资周期 投资者风险偏好 投资者的财富状况
拥有稳定工作的年轻个人投资者，其风险承受能力较强 随着年龄的增长，个人投资者的风险承受能力和风险承受意愿递增 家庭负担越重，投资者越偏向于稳健的投资策略 个人投资者应根据所处生命周期的不同阶段确定其应该选择的基金产品类型
风险承受能力较强的可以投资期限较长的品种 机构投资者的风险评估能力和风险承受能力通常比较强 具有稳定收入来源的投资者可以投资期限较长的品种 机构投资者可以向所有个人投资者发行产品
对于投资者的风险容忍度，投资经理应当剔除其风险承受意愿，而只考虑其风险承受能力 其他条件相同时，投资期限越长，投资者的风险承受能力越高 一般情况下，投资期限较长的投资者对流动性的要求不高 基金管理人应当为投资者提供顾问服务，让其了解符合自身风险容忍度和当前市场环境的可实现的收益
风险承受能力取决于投资者对风险的厌恶程度 风险承担意愿通常来说对机构投资者比对个人投资者更为重要 风险承受能力也可以被理解成风险承担意愿 风险承受能力与投资者的资产负债情况和投资期限等因素有关
王先生的无差异曲线比投资者A的无差异曲线向上弯曲的程度大 王先生的收益要求比投资者A高 投资者A的收益比王先生高 相同的风险状态下，投资者A对风险的增加要求更多的风险补偿
拥有稳定工作的年轻个人投资者，其风险承受能力比较强 随着年龄的增长，个人投资者的风险承受能力和风险承受意愿递增 家庭负担越重，投资者越偏向于稳健的投资策略 个人投资者应根据所处生命周期的不同阶段确定其应该选择的基金产品类型
稳健型投资者对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定 积极型投资者有较高的风险承受能力，专注于投资的长期增值，并愿意为此承受较大的风险 风险较小的情况下获得一定的收益是保守型投资者主要的投资目的 投资者以其风险承受能力分类至少应包括积极型、稳健型和保守型
向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务 由于财产继承，将高风险等级的产品份额转让给低风险承受能力的普通投资者 向不符合转入要求的投资者销售基金产品或者服务 风险承受能力最低类别的普通投资者主动要求并经过录像留痕后，向其出售高于其风险承受能力的基金产品或者服务
拥有稳定工作的年轻个人投资者，其风险承受能力较强 处于失业状态或者即将退休的个人投资者其风险承受能力较弱 随着年龄的增长，个人投资者的风险承受能力和风险承受意愿递减 随着年龄的增长，个人投资者的风险承受能力和风险承受意愿递增
风险承受意愿通常来说对机构投资者比对个人投资者更为重要 风险承受能力也可以被理解为风险承担意愿 风险承受能力与投资者的资产负债情况和投资期限等因素有关 风险承受能力取决于投资者对风险的厌恶程度
基金管理人应当为投资者提供顾问服务，让其了解符合自身风险容忍度和当前市场环境的可实现的收益目标 一般情况下，投资期限较长的投资者对流动性的要求不高 对于投资者的风险容忍度，投资经理应当剔除其风险承受意愿，而只考虑其风险承受能力 其他条件相同时，投资期限越长，投资者的风险承受能力越高
与战术性资产配置相比，恒定混合策略对资产配置的调整并非基于资产收益率的变动或者投资者的风险承受能力变动，而是假定资产的收益情况和投资者偏好没有大的改变，因而最优投资组合的配置比例不变 恒定混合策略适用于风险承受能力较稳定的投资者 风险承受能力较稳定的投资者在风险资产市场下跌时，他们的风险承受能力不像一般投资者那样下降，而是保持不变，因而其风险资产的比例反而上升，风险收益补偿也随之上升了 当风险资产市场价格上升时，风险承受能力较稳定的投资者的风险承受能力仍然保持不变，其风险资产的比例将下降，风险收益补偿也下降
与战略性资产配置过程相比，战术性资产配置策略在动态调整资产配置状态时，需要根据实际情况的改变重新预测不同资产类别的预期收益情况，但没有再次估计投资者偏好与风险承受能力是否发生了变化 动态资产配置实质上假定投资者的风险承受能力与效用函数是较为稳定的，在新形势下没有发生大的改变．于是只需要考虑各类资产的收益情况变化 在风险承受能力方面，动态资产配置假设投资者的风险承受能力不随市场和自身资产负债状况的变化而改变。这一类投资者将在风险收益报酬较高时比战略性投资者更多地投资于风险资产 动态资产配置的核心在于对资产类别预期收益的动态监控与调整，而忽略了投资者是否发生变化
投资者以其风险承受能力分类至少应包括积极型、稳健型和保守型 积极型投资者通常关注短期的投资波动来进行投资获得较高的收益 稳健型投资者通常专注于投资的长期增值，有较高的风险承受能力 保守型投资者的投资目的是在风险较小的情况下获得一定收益
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