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抵质押率又称“垫头”,通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比 日常工作中,我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值 我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率 抵质押率=押品担保债权的本息金额／押品评估价值×100％
押品市场价格发生大幅下降 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款 押品由信贷经营部门移交资产保全部门
收集抵押（出质）人及押品的相关材料，核实押品的合法性和权属关系 现场勘察、测量，核实押品数量、质量、型号、存放保管、周边环境等情况，做好查勘记录，采集押品影像或图片 调查分析押品与借款人及贷款风险的相关性，押品与贷款之间是否存在币种错配、期限错配等情况 调查押品价值变动趋势和变现能力分析
楼盘分类管理 贷款趋势管理 押品保管监管 合作机构管理
押品变动信息监管 押品保管监管 贷款权证监管 押品价值重估监管
押品具有良好的变现能力 押品权属关系清晰，抵押(出质)人对押品具有处分权 押品符合法律法规规定或国家政策要求 抵押人贷款未出现过逾期 押品真实存在
押品权证变更； 以质押品归还担保的授信余额； 押品臵换，新押品准入后释放旧押品； 部分担保授信结清或最高额抵押贷款项下单笔贷款结清； 内外部有权机构的处臵决定。如法院组织处臵押品、省行授信批复、资产处臵委员会决议、省行专题会议纪要等明确准予退还权证。
押品种类对应融资情况统计查询 押品金额对应融资情况统计查询 押品数量对应融资情况统计查询
押品价值评估→材料受理→审查→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置 审查→材料受理→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置 押品的日常管理→材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品返还与处置 材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置
在担保合同有效期内， 若押品发生保险事故且可能影响按期收回贷款本息的， 贷款经办行或押品管理行应要求保险赔偿金（第三者责任除外） 全额优先清偿我行贷款 担保合同有效期内， 未经贷款经办行或押品管理行书面同意， 抵（质） 押人不得转让、 出租或馈赠押品 出租押品的， 抵（质） 押人应将抵押事实告知承租人 对于分期投保的， 在保险到期之前， 贷款经办行应要求抵（质） 押人及时续办押品的财产保险手续
借款一旦发生逾期，商业银行就可以处置抵（质）押品 由抵（质）押人自行处置抵（质）押品的，处置金额必须征得贷款银行同意 由贷款银行处置抵（质）押品的，处置过程中发生的费用由贷款银行承担 商业银行处置抵（质）押品的，必须征得抵（质）押人的书面授权
抵（质）押率 押品重估方式 风险敞口押品覆盖率 押品定期重估率 押品评估价值
银行本票 银行承兑汇票 上市公司股票 土地所有权 保险批单
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