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信贷员为主 审批人员为辅 系统记录信息为准 其他纸质材料信息为辅
依据未经核实的信息、 资料审批信贷业务； 审批信贷业务时适用政策、 法规不当； 没有确定调查、 审查、 经营管理责任人就进行审批的信贷业务； 按规定程序审批信贷业务。
行长领导下的信贷业务决策的议事机构 信贷业务的决策机构 对有权审批人审批信贷业务起智力支持作用 对有权审批人审批信贷业务起制约作用
个人信贷业务应实施全流程管理，并以审贷分离为基本原则 个人信贷业务基本流程中，调查、审查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离 个人信贷业务实行“一次调查、一次审查、一次审批” 个人信贷业务采取集中经营管理的模式
办公自动化系统（O 统计信息管理系统（SMIS） 对公客户关系管理系统（OCRM） 对公信贷业务流程管理系统（CLPM）
信贷业务审批情况统计表 信贷业务完成审批情况统计表 信贷借据完成审批情况统计表
信贷业务的开发和受理 信贷业务的评估和审批后的经营管理 信贷业务的审查 整体风险的控制
适用中长期信贷业务审批权 适用短期信贷业务审批权 按贷款期限长短适应不同信贷业务审批权 适用长期信贷业务审批权
表内信贷业务 信用信款业务 担保信贷业务 表外信贷业务
纸质材料为主 系统记录信息为准 系统流程审批为辅 其他纸质材料信息为辅
凡纳入CM2006系统办理的信贷业务均实行无纸化流程审批。 信贷业务流程的上报、审批实行无纸化操作。 是流程中电子资料要真实、准确、规范，电子资料和电子流程将作为办贷和内部责任认定的依据。信贷档案管理目前仍要将电子档案还原为纸质档案。 是加强CM2006系统各操作环节的衔接，确保系统操作流水线不间断。各级行要严格执行业务岗位的角制度，确保系统中各项业务及时得到处理。
湘公网安备 43130202000226号