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主要用于样本含量n≤30以下、未经分组资料平均数的计算的是()。
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理财规划师(二级)《单选题》真题及答案
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根据单向式分组数列计算加权算术平均数和直接利用该数列的未分组资料计算简单算术平均数是
一致的
不一致的
某些情况下一致
多数情况下不一致
对某一数列直接利用未分组资料计算算术平均数和先分组再计算算术平均数两者结 果
一致
不一致
往往有一些差异但不大
会有较大差异
平均数是统计学中最常用的统计量用来表明资料中各观测值相对集中较多的中心位置在理财规划中平均数被广泛用
算术平均数
中位数
样本方差
加权平均数
协方差
在资料已分组时形成变量数列的条件下计算算术平均数或调和平均数时应采用简单式反之采用加权式
几何平均数主要用途是
确定分组组数
确定组距
对比率、指数等进行平均
计算组中值
计算平均发展速度
根据分组资料的连续时点数列计算序时平均数的公式是
如掌握的是分组资料中各组标志总量而缺少各组次数的资料则可以采用公式计算平均数
位置平均数
算术平均数
调和平均数
几何平均数
用极差来比较各组数据的离散度其缺点之一是
极差大小与样本含量n有关
不适用于正态分布数据
计算复杂
极差大小与平均数大小有关
样本极差与总体极差无关15
主要用于样本含量n≤30以下未经分组资料平均数计算的是
几何法
加权法
加总法
直接法
下列判断正确的是
样本平均数一定小于总体平均数
样本平均数一定大于总体平均数
样本平均数一定等于总体平均数
样本容量越大,样本平均数越接近总体平均数
在绘制直方图时计算初步组距的公式为
极差乘以分组数
极差除以分组数
平均数乘以分组数
平均数除以分组数
以下说法中不正确的是
股票发行定价方法中,市价折扣法只适用于增资发行方式
股票指数计算方法中,加权股价平均法可能涉及股票成交股数
当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时,用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性,产生不可比性
简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响
根据分组资料计算的算术平均数只是一个近似值
根据分组资料计算算术平均数当各组单位数出现的次数均相等时按加权算数平 均数计算的结果与按简单算数平均
主要用于样本含量n≤30以下未经分组资料平均数的计算的是
算术法
几何法
加权法
直接法
几何平均数是适用于特殊数据的一种平均数它主要用于计算比率或速度的平均
下列关于平均数的说法正确的有
平均数可以反映某一事物的平均水平
对于未分组数据,平均数的计算公式为:
对于分组数据,平均数的计算公式为:
平均数的应用非常广泛,其计算方法更是简单
平均数可以用于定性数据集中程度的测度
在理财规划常用的统计量中平均数是最常用能够表明资料中各观测值相对集中较多的中心位置平均数主要包括
算数平均数
几何平均数
中位数
众数
样本方差
几何平均数的主要用途有
确定分组组数
确定组距
对比率,指数等进行平均
计算组中值
计算平均发展速度
平均数是统计学中最常用的统计量在理财规划中平均数被广泛用于金融产品证券市场变化等市场分析以下属于平均
算术平均数
样本方差
中位数
调和平均数
众数
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中期负债的期限为
客户资产的价值应以为定价依据
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79~95题假设袁先生以自用房产向某保险公司投保20万元则该行为属于
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96~108题下列选项中不属于教育储蓄优惠的内容
通常情况下理财方案的执行人是
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79~95题袁先生为父母购买了意外伤害保险则在这份合同中袁先生是
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79~95题袁先生一家的年支出为元
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96~108题周燕的年税后工资收入总额应为元
是理财规划服务合同的核心内容是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79~95题袁先生一家的资产负债表中现金及现金等价物一栏的数额为元
以下有关客户净资产的说法错误的是
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96~108题最适用于现金管理的金融产品是
客户和理财规划机构发生争议如果通过协商仍不能解决则要通过诉讼或仲裁的方式解决下列说法中正确的是
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96~108题理财规划师通常以作为编制客户资产负债表的直接基础
下列用于理财规划师的措辞中较好的是
下列属于客户非经常性收入的是
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96~108题假定现在大学四年的全部花费为6万元并且每年以3%的幅度上涨则十年后李均的女儿上大学时大学四年的花费需要元
理财规划师关注的技巧可以用SOLER表示其中O表示
下列关于理财合同签订程序的说法错误的是
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60~78题刘先生一家的年现金流量表中支出总计一栏的数额为元
保密合同的核心内容是
下列关于鉴于条款的说法正确的是
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60~78题通过对刘先生的财务状况分析下列说法错误的是
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96~108题关于李均一家保险规划的错误说法是
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79~95题如果只考虑购车规划则袁先生每年应储蓄万元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79~95题如果只考虑退休规划退休年费用会增加时以实质报酬率为折现率则每年应储蓄元
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79~95题袁先生一家的储蓄率为
案例九李均夫妇有一个女儿今年8岁为了让孩子在今后的成长过程中接受高质量的教育李军夫妇打算为孩子建立教育储备金 李均一家的财务状况为李均今年30岁是某贸易公司的业务员每月税前工资为12000元妻子周燕今年28岁就职于某事业单位每月税前收入为6500元夫妇两人于2008年末购买了一套现房总价95万首付50万余额按揭按揭利率为6.6%采取等额本息还款方式15年还清目前已还了一个月除了每月需要偿还的房贷以外李均一家每月的生活开支保持在4000元左右为应付日常开支需要李均家里常备有15000元的现金两人在银行的存款约有12万元其中包括银行利息约2000元税后此外还有价值10万元的债券基金包括全年的收益7000元由于李均夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障他们没有购买商业保险去年李均一家全家外出旅游一次花销10000元 假设各项财务信息截至2008年12月31日数据采集时间为2009年1月 根据案例九回答96~108题最适宜用于子女教育金储备的金融工具是
案例八袁先生与李女士刚刚结婚组建家庭其中袁先生28岁每年的年收入为5万元李女士28岁每年的年收入为3万元每月还可以获得投资收入500元以上所得均为税后所得袁先生一家每月的生活支出为800元赡养父母每月支付400元医疗费每月200元车辆开支每月600元其他支出每月600元此外袁先生还带领家人一起出游花了8000元除此之外没有别的支出每年生活支出成长率为2% 袁先生和李女士结婚时买了一套总价25万元的自用房目前该房产的现值为28万元袁先生一家目前在银行的活期存款有3万元定期存款有1万元为了使家庭更好地实现财务自由袁先生投资了一些金融资产其中股票基金2万元债券基金2万元袁先生一家现在没有负债 夫妇双方均在单位参加了五险一金等基本的保障家庭参保了家庭财产险年缴保费100元保额为10万元未参保任何其他商业保险 购车规划5年后准备购买一辆10万元左右的家用轿车假设家用轿车价格增长率为4% 购房规划10年后准备投资一间50万的门市房以租养贷以房养老假设房屋增长率为2% 退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值3000元可以用退休后费用成长率估计为2%退休后生活20年 薪金增长率5%储蓄的投资报酬率为6% 根据案例八回答79~95题袁先生一家的资产负债表中总资产一栏的数额为元
案例七刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭其中刘先生今年46岁为某公司总经理金女士今年43岁待业儿子刘小明今年20岁某大学本科市场营销专业在读大二学生 1收支情况 刘先生月收入税前为18000元每年红利40万元税前此外刘先生一家每年可以取得利息收入11万元税后房租收入4.6万元税后其他收入5万元税后刘先生一家每年养老保险支出125000元教育费支出30000元机动车保险支出15000元每月生活开支为20000元老人每月赡养费为4000元同时刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元 2资产负债情况 刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产同时刘先生有一辆价值65万元的自用汽车现金及活期存款200万元定期存款400万元负债只有信用卡消费1万元 刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长每年股利为12元预计从第四年开始转为正常增长增长率为4%目前无风险收益率为5%市场平均股票要求收益率为15%南方钢铁公司股票的标准差为2.7843市场组合的标准差为2.3216两者的相关系数为0.8576 3保险状况 刘先生年缴保费为11.7万元缴费期限20年保障终身意外身故250万元疾病身故200万元的商业保险已缴费10年同时刘先生购买的养老保险现价值为60万元 金女士原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老医疗保险 儿子世纪栋梁子女教育保险附加意外伤害和意外伤害医疗保险保额20万元附加意外伤害和医疗4万元缴费期限20年保险期限20年年缴保费8000元 根据案例七回答60~78题刘先生的儿子现读大二两年后本科毕业要到国外留学两年假定目前国外留学两年的总花费要15万元并且每年以5%的幅度上涨则2年后国外留学两年的学费需要元
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