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投资人频繁开立,撤销账户的行为 基金份额持有人变更指定赎回银行账户的行为 超过约定时间进行资金划付的行为 投资人日常交易行为
商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 商业银行应建立个人理财业务分析.审核与报告制度 商业银行应保存完备个人理财业务服务记录 商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理.调整客户资产方面的授权 商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
建立健全反洗钱内控制度 建立客户身份资料和交易记录保存制度 建立客户身份识别制度 建立大额交易和可疑交易报告制度 向中国人民银行报告分析结果
客户频繁开立、撤销理财账户； 客户购买金额较大； 客户风险承受能力与理财产品风险不匹配； 商业银行超过约定时间进行资金划付； 其他应当关注的异常情况。
严格按照约定的时间进行资金划付 建立完善的交易记录制度，保持申请资料原始记录和系统记录一致 宣传推介活动应当遵循诚实信用原则，不得有欺诈,误导投资人的行为 建立异常交易的监控,记录和报告制度，重点关注基金销售业务中的异常交易行为
投资人频繁开立、撤销账户的行为 基金份额持有人变更指定赎回银行账户的行为 超过约定时间进行资金划付的行为 反洗钱相关法律法规规定的异常交易
反洗钱相关法律法规规定的异常交易。投资人频繁开立、撤销账户的行为 投资人短期交易行为。基金份额持有人变更指定赎回银行账户的行为 违反销售适用性原则的交易。超过约定时间进行资金划付的行为 其他应当关注的异常交易行为
商业银行应当建立清晰的操作风险管理组织架构,政策,工具,流程和报告路线 商业银行应当建立与本行的业务性质,规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统 商业银行应当制定操作风险评估机制，将风险评估整合人业务处理流程，建立操作风险和控制自我评估或其他评估工具，定期评估主要业务条线的操作风险 商业银行应当收集,跟踪和分析与操作风险相关的数据，但不需要具体到各业务条线的操作风险损失金额和损失频率 商业银行应当建立关键风险指标体系，实时监测相关指标，并建立指标突破阈值情况的处理流程，积极开展风险预警管控
董事会和高级管理层要明确责任，有力监督，并且在银行内部创造有影响力的内部控制文化 商业银行要对经营中的各种风险有充分的认识和衡量，并进行持续监控 商业银行要建立良好的控制结构和具体控制措施，特别是职责分离与审批制度 商业银行的各级管理层之间和各部门之间应当建立完善的信息交流机制，特别是设计恰当并严格执行的向上级报告制度 商业银行应该有健全的内部审计、内部监督和问题整改机制
建立客户身份识别制度 进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度 建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度?
制定《投资人权益须知》 建立科学的基金产品评价体系 加强对宣传推介材料制作和发放的控制 建立异常交易的监控、记录和报告制度
仅按照总量平衡的原则，建立商业银行资产负债管理机制，使商业银行能够根据资金的来源确定资金的运用，做到资产规模与负债规模相适应，资产结构和性质与负债的结构和性质的比例关系相适应 商业银行应当逐步使质押、保证贷款成为商业银行的主要贷款方式，建立起质押贷款和保证贷款制度，减少信用放款比重，以分散银行信贷资金风险，提高银行信贷资金的安全性和流动性 商业银行应建立健全贷款审查审批制度、完善信贷风险准备制度，对贷款企业要建立科学规范化的信用评级制度，对各类新增贷款和投产项目要认真进行市场调查和预测，进而确定资金投向和调整结构的着力点 商业银行在具体办理存款、贷款、储蓄、现金出纳等业务中，必然引起资金的增减变动，但并不要求运用银行会计做出连续的、系统的、全面的记录和反映
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