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无论何种情况,债权人都不能以保证财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受 偿。( )
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中级银行从业资格《练习题二》真题及答案
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下列关于担保的说法不正确的是
连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有
质押方式下,债务人不履行债务时,债权人有权依照法律以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保
下列关于担保的说法不正确的是
连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有
质押方式下,债务人不履行债务时,债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保
是指债权人按照合同约定占有债务人的动产债务人不按照合同约定的期限履行债务的债权人有权依照法律相关规定
保证
抵押
质押
留置
债务人不转移对拥有财产的占有将该财产作为债权的担保债务人不履行债务时债权人有权依法将该财产折价或者拍
保证
质押
抵押
留置
是指债权人按照合同约定占有债务人的动产当债务人不按照合同约定的期限履行其债务时债权人有权依照法律规定
保证
抵押
质押
留置
是指债权人按照合同约定占有债权人的动产债务人不履行债务时债权人有权依法保留处置该财产从将该财产折价或
保证
抵押
质押
留置
债务人不转移对拥有财产的占有将该财产作为债权的担保债务人不履行债务时债权人有权依法从将该财产折价或者
保证
质押
抵押
留置
是指债权人按照合同约定占有债权人的动产债务人不履行债务时债权人有权依法保留处置 该财产从将该财产折价
保证
抵押
质押
留置
对抵押贷款当债务人不履行债务时债权人可以催讨但无权以抵押财产折价或者以拍卖变卖该财产的价款优先受偿
是指债权人按照合同约定占有债务人的动产债务人不按照合同约定的期限履行债务的债权人有权按照规定留置该财
抵押
质押
保证
留置
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下列属于商业银行面临的项目风险的是
商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性这里所述 的商品不包括
商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查尽职调查应当包括
风险事件为增强交易对手信用风险资本监管的有效性推动商业银行提升衍生工具 风险管理能力原银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则征 求意见稿要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架相关背景近年来 随着金融市场的发展我国商业银行衍生工具交易业务快速增长为增强交易对手信用风险资本 监管的有效性推动商业银行提升衍生工具风险管理能力根据2014年3月巴塞尔委员会发布的交 易对手信用风险计量的标准方法原银监会起草了衍生工具交易对手违约风险资产计量规则征 求意见稿以下简称规则规则借鉴国际经验并结合我国银行业实际提高衍生工具 资本计量的风险敏感性规则重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤明确了净 额结算组合资产类别和抵消组合的确定方法分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量 公式规则包括正文和附件两部分正文共10条要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入 全面风险管理框架建立健全衍生产品风险治理的政策流程强化信息系统和基础设施提高数据 收集和存储能力确保衍生工具估值和资本计量的审慎性附件规定了重置成本和潜在风险暴露的 计算方法及流程并明确了违约风险暴露的加总方式区别于传统的信用风险交易对手信用风险 的特性包括
流动性危机情景的分类不包括
下列关于商业银行资本的作用的说法中错误的是
假定某企业2015年的销售成本为50万元销售收入为100万元年初资产总额为170万 元年底资产总额为190万元则其总资产周转率约为
止损限额适用于的累计损失
未按审批时所附的限制性条款发放贷款属于业务环节可能出现的违规事项
以下对风险的理解正确的有
风险事件2014年4月3日经中国银监会核准中国工商银行下称工行正式获 准实施资本管理高级方法作为全球系统重要性银行工行积极实施资本管理高级方法学习借鉴 国际先进经验用更高的标准要求自己不断提高风险管理能力把工行打造成能够抵御住各种风 险冲击的百年老店相关背景股改上市以来面对国际金融危机和国内经济转型的挑战工 行积极探索在各项业务保持持续发展的同时控制住了风险一是管好了战略风险通过实施国 际化战略大零售大资管信息化银行战略实现了风险的分散化与盈利的多元化二是确 立了稳健的风险文化制定了本行的风险偏好正确处理长短期利益关系形成了合规严谨 稳健的风险文化三是建立了完善的风险治理构架从集团层面做到了各类风险的统一管理使全 行资产组合的布局更加合理四是建立了科学的风险计量与监控体系通过实施资本管理高级方法 利用大数据和系统手段实现了对风险的科学化精细化管理经济进入新常态后银行面临资 产质量劣变的压力工行通过实施内部评级法抓转型促应用不断完善风险管理的精细化前 瞻性手段积极应对新的形势与挑战工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验于 2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构--信用风险监控中心该中心集信用风险的分析 监测预警管控于一体以大数据分析技术为手段确立了分析建模实时监测风险预警核 查管控跟踪督办反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程实时开展融资客户融资产品 信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控并实现了监控工作的系统化运行有效增强了 工行信用风险管理的及时性和前瞻性促进了全行信贷经营管理水平的提升在风险监测预警方面 工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上分析融资客户风险变化规律研发并 投产了一系列信用风险监控预警模型构建了覆盖信贷投放资产质量日常运营及基础管理等多 维度的信用风险日常监测指标体系有效监测信贷与代理投资业务运行情况及时揭示和管控业务 风险同时加强对内外部形势的深入分析和提前预判针对风险隐患相对较大的重点风险领域开 展专项分析和治理为有效防范系统性风险发挥了积极作用工行作为全球系统重要性银行下列 对其资本监管的要求不正确的是
风险事件2007年受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响英国北岩银行发生储 户挤兑事件自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来截止18号严重的客户挤兑导致30多亿英 镑的资金流出占存款总量的12%左右短短几个交易日中北岩银行股价下跌了将近80%英国 议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入 其名下并由独立的审计机构来计算股东的收益相关背景北岩银行1997年10月1日进行公司制改 革实施高速扩张战略房地产按揭贷款业务快速发展资本消耗较大1997~2007年10年间其 资产规模增长7倍年均增长21.34%而资本充足率从2003年的14.3%降至2006年的11.6% 1997年底合并总资产仅158亿英镑2006年底合并资产达1010亿英镑其中89.2%的资产是住房抵 押贷款已成为英国第五苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构并于2001年9月入选伦敦富时 100指数北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85.498%加上无形资产固 定资产全部非流动性资产占比高达85.867%而流动性资产仅占总资产的14.133%特别是其 中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0.946%从负债方面来看北岩银行资金来源中50%来 自资产证券化大大高于英国银行平均7%的证券化融资率平均期限3.5年10%来自资产担保债 券平均期限7年批发市场拆人资金占25%其中近一半资金的期限不足1年为实现高速增长 北岩银行从批发市场上大量拆入资金并于1999年采取了分销源头的融资模式在这种模式 中银行不再将贷款持有到期而是将贷款卖给投资者该银行通过将抵押贷款打包并将打包的 抵押贷款作为进一步融资的抵押物--即资产证券化过程使其资产负债表上的贷款实现了风险 隔离2004年北岩银行引入了资产担保债券即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券 这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益但也加大了银行自身的风险暴露 英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义商业银行保持良好的流动性状况对 其运营产生的积极作用包括
企业级风险管理信息系统极为复杂具有的特点
下列关于即期净敞口头寸的说法不正确的是
反洗钱工作的意义主要有
根据商业银行资本管理办法试行规定市场风险资本计量范围包括
个人客户信用风险主要表现在
按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定私人银行业务应属于业务
操作风险评估的报告阶段包括
根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书
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