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(每小题只有一个最恰当的答案。) 案例一:杨女士大学毕业两年,现就职于一事业单位。虽然工作相对稳定,待遇也不错,并且杨女士已经做出了一些成绩,但是她总觉得自己还很年轻,不甘于平...
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理财规划师(二级)《单选集》真题及答案
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备选答案在前试题在后每组若干题对应同一组备选答案每小题只有1个最符合题目要求的答案每个备选答案可重复
iv.
Iv.gtt.
p.o.
im.
第二部分理论知识 26——125题共100道题满分为100分 一单项选择题26-85题每题1分共
国民收入
基尼系数
人均 GDP
需求弹性
备选答案在前试题在后每组若干题对应同一组备选答案每小题只有1个最符合题目要求的答案每个备选答案可重复
iv.
Iv.gtt.
p.o.
im.
每小题只有一个正确答案请从每小题的备选答案中选出一个你认为正确的答案 ABC会计师
警告
罚款
吊销注册会计师证书
拘役
每小题只有一个最恰当的答案 案例一徐女士是一个刚研究生毕业不久的白领她想做一个
购买体育彩票
购买普通股票
购买ETF
购买国债
每小题只有一个最恰当的答案 案例一徐女士是一个刚研究生毕业不久的白领她想做一个
间接投资
直接投资
实物投资
储蓄投资
第二部分理论知识26—125题共100道题满分为100分 一单项选择题26~85题每题1分共60分
民法
工会法
__
工厂立法
一单项选择题下列选项中选择最恰当的一项并用2B铅笔在答题卡相应题 号下涂黑所选答案项的信息点在试卷上
每小题只有一个最恰当的答案 案例一徐女士是一个刚研究生毕业不久的白领她想做一个
购买体育彩票
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一.A1型题400题即最佳回答题它由一个叙述主体和五个备选答案组成选项中只有一个是最 恰当的其余四个
每小题只有一个最恰当的答案 案例一徐女士是一个刚研究生毕业不久的白领她想做一个
规划
投资
投资规划
理财
一单项选择题本大题共100小题每小题0.8分共80分每题的备选 答案中只有一个最符合题目不选错选均不
第二部分理论知识26~120题共100道题满分为100分 一单项选择题26~85题每题1分共60分
劳动力供给增加量
劳动力供给量
劳动力需求增加量
劳动力需求量
备选答案在前试题在后每组若干题对应同一组备选答案每小题只有1个最符合题目要求的答案每个备选答案可重复
iv.
Iv.gtt.
p.o.
im.
二单项选择题每小题1分共30分下列每小题备选答案中均只有一项最符合 题意请将所选答案前的字母涂在答题
下列句子的排序与上下文衔接最恰当的一项是正确答案只有一个这种思维模式在我们头脑中已不知不觉地根深蒂固
①②⑤③④
③②④①⑤
⑤③②①④
③②⑤①④
备选答案在前试题在后每组若干题对应同一组备选答案每小题只有1个最符合题目要求的答案每个备选答案可重复
iv.
Iv.gtt.
p.o.
im.
每小题只有一个最恰当的答案 案例一徐女士是一个刚研究生毕业不久的白领她想做一个
规划
投资
投资规划
理财
每小题只有一个最恰当的答案 案例一徐女士是一个刚研究生毕业不久的白领她想做一个
间接投资
直接投资
实物投资
储蓄投资
备选答案在前试题在后每组若干题对应同一组备选答案每小题只有1个最符合题目要求的答案每个备选答案可重复
iv.
Iv.gtt.
p.o.
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案例六龚建柱是某中学教师30岁每月税后收入4000元年终奖金10000元龚太太是某公司文秘25岁每月税后收入3000元 1家庭资产负债情况 现金及活期存款3万元定期性存款2万元基金2万元按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元 2支出情况 每月基本生活开销1500元每月房屋按揭贷款4600元年保险费支出7200元 3假设条件①通货膨胀率为3%学费增长率为4%投资报酬率为5% ②30年后夫妇两人均退休退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年 ③个人所得税的免征额为2000元住房公积金养老保险金医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%2%1%三险一金允许税前扣除 根据案例六回答47~59题龚先生家庭应急储备金至少为元
综合理财规划建议书写作过程的环节之一是搜集材料分类汇总下列不属于该环节重点应该搜集的材料的是
案例一赵刚今年28岁在中关村一家高科技公司上班月薪4000元税后下同每年奖金红利为3个月工资估计未来每年调薪200元下个月就要结婚未婚妻王芳26岁在贸易公司担任秘书月薪3000元每年奖金约2个月工资预估未来每年调薪100元目前两人皆没有保险原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几可暂不考虑但也没有负债往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备家庭的财务状况及目标如下 1支出情况婚前赵刚月支出2500元王芳月支出2000元婚后两人决定将月支出控制在3500元但因为要自行租屋居住租金每月1000元每月总开销仍达4500元每年计划国内旅游一次预算为4000元 2教育规划计划5年后生一个小孩出生后每月教养费用为1000元抚养到22岁另18岁时需准备上大学经费现值100000元 3房产规划打算10年后购房目前住房市价50万 4退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值4000元可以用退休后生活20年 假设条件储蓄的投资报酬率为6%生活费用成长率为每年2%学费成长率每年平均4%设房价成长率为2%退休后费用成长率估计为2% 根据案例一回答1~10题如果只考虑购房规划以70%贷款则该家庭每年应储蓄万元取最接近值
案例二张先生今年40岁妻35岁单薪家庭有一小孩10岁现在住的房子价值40万元无贷款张先生有10万元存款计划换房总价100万元但是换房将花光这笔存款并且又背上50万元的负债想要60岁退休的梦想可能不易实现假设张先生家庭年收入10万年支出6万元退休后年支出4万元房贷利率4%目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销工作期的实质报酬率8%退休后的实质报酬率5%计算退休后生活20年 根据案例二回答11~20题若张先生可降低换房目标额应该换万元的房子才能兼顾退休目标
案例四孙先生与张女士均为外企职员家中有一个8岁男孩夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅该房产还剩10万左右的贷款未还因当初买房时采用等额本息还款法孙先生没有提前还贷的打算夫妇俩在股市的投资约为70万元现值银行存款25万元左右每月用于补贴双方父母约为2000元每月房屋按揭还贷2000元家庭日常开销在3000元左右孩子教育费用1年约1万元左右为提高生活情趣孙先生有每年举家外出旅行的习惯花费约12000元左右 根据案例四回答34~40题若夫妇俩想在5年后购买第二套住房总价格预计为80万元一次性支付为此需要每年年末进行元的投资假定投资收益率为3%
案例三王先生35岁某研究所研究员每月税前收入为7000元张女士31岁股份制银行支行信贷员每月税前收入为5000元年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁目前夫妻两人与张女士的父母住在一起两位老人每月有1000元的收入 王先生夫妇有一套价值60万的房产公积金贷款40万30年期等额本息还款已还了8年家里准备备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险全家人都没有购买商业保险家里有5万元定期存款王先生有提前归还部分银行房贷的打算 根据案例三回答21~33题张女士的年终奖金计入家庭现金流量表中增加现金流入元
案例五杨国忠现年45岁就任于某集团公司技术部打算65岁退休考虑到通货膨胀退休后每年生活费需要10万元预计可以活到85岁为了能更好地安度晚年扬国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金并打算每年末投入一笔等额的资金杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策略预期年收益率能达到9%退休后拟采取较为保守的投资策略预期年收益率为4% 根据案例五回答41~46题杨国忠退休后其投资组合中比例最大的最可能为
案例四孙先生与张女士均为外企职员家中有一个8岁男孩夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅该房产还剩10万左右的贷款未还因当初买房时采用等额本息还款法孙先生没有提前还贷的打算夫妇俩在股市的投资约为70万元现值银行存款25万元左右每月用于补贴双方父母约为2000元每月房屋按揭还贷2000元家庭日常开销在3000元左右孩子教育费用1年约1万元左右为提高生活情趣孙先生有每年举家外出旅行的习惯花费约12000元左右 根据案例四回答34~40题孙先生夫妇家庭的结余比率为
案例五杨国忠现年45岁就任于某集团公司技术部打算65岁退休考虑到通货膨胀退休后每年生活费需要10万元预计可以活到85岁为了能更好地安度晚年扬国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金并打算每年末投入一笔等额的资金杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策略预期年收益率能达到9%退休后拟采取较为保守的投资策略预期年收益率为4% 根据案例五回答41~46题为了完成退休规划现在每年要投入万元
案例三王先生35岁某研究所研究员每月税前收入为7000元张女士31岁股份制银行支行信贷员每月税前收入为5000元年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁目前夫妻两人与张女士的父母住在一起两位老人每月有1000元的收入 王先生夫妇有一套价值60万的房产公积金贷款40万30年期等额本息还款已还了8年家里准备备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险全家人都没有购买商业保险家里有5万元定期存款王先生有提前归还部分银行房贷的打算 根据案例三回答21~33题王先生夫妇家庭高流动性的现金与现金等价物资产值为元
案例六龚建柱是某中学教师30岁每月税后收入4000元年终奖金10000元龚太太是某公司文秘25岁每月税后收入3000元 1家庭资产负债情况 现金及活期存款3万元定期性存款2万元基金2万元按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元 2支出情况 每月基本生活开销1500元每月房屋按揭贷款4600元年保险费支出7200元 3假设条件①通货膨胀率为3%学费增长率为4%投资报酬率为5% ②30年后夫妇两人均退休退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年 ③个人所得税的免征额为2000元住房公积金养老保险金医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%2%1%三险一金允许税前扣除 根据案例六回答47~59题假设龚建柱夫妇的房贷剩余年限为28年那么房贷年利率为
案例二张先生今年40岁妻35岁单薪家庭有一小孩10岁现在住的房子价值40万元无贷款张先生有10万元存款计划换房总价100万元但是换房将花光这笔存款并且又背上50万元的负债想要60岁退休的梦想可能不易实现假设张先生家庭年收入10万年支出6万元退休后年支出4万元房贷利率4%目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销工作期的实质报酬率8%退休后的实质报酬率5%计算退休后生活20年 根据案例二回答11~20题若张先生不换屋张太太也不兼职但把10万元存款中的5万元拿来重新装潢另外5万元准备8年后的子女10万元的高等教育金若股票的平均报酬率为10%债券为4%子女教育基金目标投资合理的资产配置为
案例二张先生今年40岁妻35岁单薪家庭有一小孩10岁现在住的房子价值40万元无贷款张先生有10万元存款计划换房总价100万元但是换房将花光这笔存款并且又背上50万元的负债想要60岁退休的梦想可能不易实现假设张先生家庭年收入10万年支出6万元退休后年支出4万元房贷利率4%目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销工作期的实质报酬率8%退休后的实质报酬率5%计算退休后生活20年 根据案例二回答11~20题若换房之后才想到要买保险则保额需求应为万元
案例一赵刚今年28岁在中关村一家高科技公司上班月薪4000元税后下同每年奖金红利为3个月工资估计未来每年调薪200元下个月就要结婚未婚妻王芳26岁在贸易公司担任秘书月薪3000元每年奖金约2个月工资预估未来每年调薪100元目前两人皆没有保险原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几可暂不考虑但也没有负债往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备家庭的财务状况及目标如下 1支出情况婚前赵刚月支出2500元王芳月支出2000元婚后两人决定将月支出控制在3500元但因为要自行租屋居住租金每月1000元每月总开销仍达4500元每年计划国内旅游一次预算为4000元 2教育规划计划5年后生一个小孩出生后每月教养费用为1000元抚养到22岁另18岁时需准备上大学经费现值100000元 3房产规划打算10年后购房目前住房市价50万 4退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值4000元可以用退休后生活20年 假设条件储蓄的投资报酬率为6%生活费用成长率为每年2%学费成长率每年平均4%设房价成长率为2%退休后费用成长率估计为2% 根据案例一回答1~10题赵刚在购屋之后应该买的保险的优先级为 ①房屋火险 ②以房贷额度为保险额度贷款年限为保险年限的房贷寿险 ③住家动产窃盗险 ④地震险
案例三王先生35岁某研究所研究员每月税前收入为7000元张女士31岁股份制银行支行信贷员每月税前收入为5000元年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁目前夫妻两人与张女士的父母住在一起两位老人每月有1000元的收入 王先生夫妇有一套价值60万的房产公积金贷款40万30年期等额本息还款已还了8年家里准备备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险全家人都没有购买商业保险家里有5万元定期存款王先生有提前归还部分银行房贷的打算 根据案例三回答21~33题王先生家庭日前拥有元净资产
案例三王先生35岁某研究所研究员每月税前收入为7000元张女士31岁股份制银行支行信贷员每月税前收入为5000元年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁目前夫妻两人与张女士的父母住在一起两位老人每月有1000元的收入 王先生夫妇有一套价值60万的房产公积金贷款40万30年期等额本息还款已还了8年家里准备备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险全家人都没有购买商业保险家里有5万元定期存款王先生有提前归还部分银行房贷的打算 根据案例三回答21~33题若个人资产部分只计算房产并且王先生夫妇家庭的这套房产市价为65万元王先生家庭的总资产额为元
案例三王先生35岁某研究所研究员每月税前收入为7000元张女士31岁股份制银行支行信贷员每月税前收入为5000元年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁目前夫妻两人与张女士的父母住在一起两位老人每月有1000元的收入 王先生夫妇有一套价值60万的房产公积金贷款40万30年期等额本息还款已还了8年家里准备备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险全家人都没有购买商业保险家里有5万元定期存款王先生有提前归还部分银行房贷的打算 根据案例三回答21~33题假定张女士父母的收入为税后收入定期存款的利息收入忽略不计王先生夫妇家庭现金流量表收入总计为元
案例六龚建柱是某中学教师30岁每月税后收入4000元年终奖金10000元龚太太是某公司文秘25岁每月税后收入3000元 1家庭资产负债情况 现金及活期存款3万元定期性存款2万元基金2万元按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元 2支出情况 每月基本生活开销1500元每月房屋按揭贷款4600元年保险费支出7200元 3假设条件①通货膨胀率为3%学费增长率为4%投资报酬率为5% ②30年后夫妇两人均退休退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年 ③个人所得税的免征额为2000元住房公积金养老保险金医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%2%1%三险一金允许税前扣除 根据案例六回答47~59题大学教育费用的现值为10万元假设子女20年后上大学子女上大学时需要万元
案例一赵刚今年28岁在中关村一家高科技公司上班月薪4000元税后下同每年奖金红利为3个月工资估计未来每年调薪200元下个月就要结婚未婚妻王芳26岁在贸易公司担任秘书月薪3000元每年奖金约2个月工资预估未来每年调薪100元目前两人皆没有保险原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几可暂不考虑但也没有负债往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备家庭的财务状况及目标如下 1支出情况婚前赵刚月支出2500元王芳月支出2000元婚后两人决定将月支出控制在3500元但因为要自行租屋居住租金每月1000元每月总开销仍达4500元每年计划国内旅游一次预算为4000元 2教育规划计划5年后生一个小孩出生后每月教养费用为1000元抚养到22岁另18岁时需准备上大学经费现值100000元 3房产规划打算10年后购房目前住房市价50万 4退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值4000元可以用退休后生活20年 假设条件储蓄的投资报酬率为6%生活费用成长率为每年2%学费成长率每年平均4%设房价成长率为2%退休后费用成长率估计为2% 根据案例一回答1~10题若赵刚夫妻在蜜月旅行购物超过预算信用卡账单高达10000元依照赵刚夫妻的收支情况______个月可以还完信用卡债以利率20%计算共需支付的利息合计元不考虑年终奖金宽限期以一个月计算
综合理财规划建议书写作的操作要求不包括
案例一赵刚今年28岁在中关村一家高科技公司上班月薪4000元税后下同每年奖金红利为3个月工资估计未来每年调薪200元下个月就要结婚未婚妻王芳26岁在贸易公司担任秘书月薪3000元每年奖金约2个月工资预估未来每年调薪100元目前两人皆没有保险原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几可暂不考虑但也没有负债往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备家庭的财务状况及目标如下 1支出情况婚前赵刚月支出2500元王芳月支出2000元婚后两人决定将月支出控制在3500元但因为要自行租屋居住租金每月1000元每月总开销仍达4500元每年计划国内旅游一次预算为4000元 2教育规划计划5年后生一个小孩出生后每月教养费用为1000元抚养到22岁另18岁时需准备上大学经费现值100000元 3房产规划打算10年后购房目前住房市价50万 4退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值4000元可以用退休后生活20年 假设条件储蓄的投资报酬率为6%生活费用成长率为每年2%学费成长率每年平均4%设房价成长率为2%退休后费用成长率估计为2% 根据案例一回答1~10题如果只考虑退休规划退休年费用增加时以实质报酬率为折现率则每年应储蓄元
案例四孙先生与张女士均为外企职员家中有一个8岁男孩夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅该房产还剩10万左右的贷款未还因当初买房时采用等额本息还款法孙先生没有提前还贷的打算夫妇俩在股市的投资约为70万元现值银行存款25万元左右每月用于补贴双方父母约为2000元每月房屋按揭还贷2000元家庭日常开销在3000元左右孩子教育费用1年约1万元左右为提高生活情趣孙先生有每年举家外出旅行的习惯花费约12000元左右 根据案例四回答34~40题孙先生夫妇家庭的负债比率为
案例六龚建柱是某中学教师30岁每月税后收入4000元年终奖金10000元龚太太是某公司文秘25岁每月税后收入3000元 1家庭资产负债情况 现金及活期存款3万元定期性存款2万元基金2万元按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元 2支出情况 每月基本生活开销1500元每月房屋按揭贷款4600元年保险费支出7200元 3假设条件①通货膨胀率为3%学费增长率为4%投资报酬率为5% ②30年后夫妇两人均退休退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年 ③个人所得税的免征额为2000元住房公积金养老保险金医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%2%1%三险一金允许税前扣除 根据案例六回答47~59题龚建柱夫妇的月结余比率为
案例六龚建柱是某中学教师30岁每月税后收入4000元年终奖金10000元龚太太是某公司文秘25岁每月税后收入3000元 1家庭资产负债情况 现金及活期存款3万元定期性存款2万元基金2万元按揭住房一套140万元黄金及收藏品1.3万元房屋贷款72万元 2支出情况 每月基本生活开销1500元每月房屋按揭贷款4600元年保险费支出7200元 3假设条件①通货膨胀率为3%学费增长率为4%投资报酬率为5% ②30年后夫妇两人均退休退休生活每月支出现值为1500元退休生活25年 ③个人所得税的免征额为2000元住房公积金养老保险金医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%8%2%1%三险一金允许税前扣除 根据案例六回答47~59题龚建柱夫妇的自用资产贷款成数为
案例五杨国忠现年45岁就任于某集团公司技术部打算65岁退休考虑到通货膨胀退休后每年生活费需要10万元预计可以活到85岁为了能更好地安度晚年扬国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金并打算每年末投入一笔等额的资金杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策略预期年收益率能达到9%退休后拟采取较为保守的投资策略预期年收益率为4% 根据案例五回答41~46题10万元的启动资金到杨国忠65岁时增长为万元
案例二张先生今年40岁妻35岁单薪家庭有一小孩10岁现在住的房子价值40万元无贷款张先生有10万元存款计划换房总价100万元但是换房将花光这笔存款并且又背上50万元的负债想要60岁退休的梦想可能不易实现假设张先生家庭年收入10万年支出6万元退休后年支出4万元房贷利率4%目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销工作期的实质报酬率8%退休后的实质报酬率5%计算退休后生活20年 根据案例二回答11~20题若张先生可提高储蓄额为了兼顾换房和如期退休每年消费预算应定为万元
案例二张先生今年40岁妻35岁单薪家庭有一小孩10岁现在住的房子价值40万元无贷款张先生有10万元存款计划换房总价100万元但是换房将花光这笔存款并且又背上50万元的负债想要60岁退休的梦想可能不易实现假设张先生家庭年收入10万年支出6万元退休后年支出4万元房贷利率4%目前的支出不包括小孩上大学时的额外开销工作期的实质报酬率8%退休后的实质报酬率5%计算退休后生活20年 根据案例二回答11~20题若张先生选择个股作为股票投资方向该股票过去10年的统计显示β值为1.2以存款利率为无风险利率股票指数报酬率为10%若该个股目前的价位为20元股利为1元则张先生预估该股一年后会涨到元才值得投资该股票
案例三王先生35岁某研究所研究员每月税前收入为7000元张女士31岁股份制银行支行信贷员每月税前收入为5000元年终有20000元的奖金夫妻的小宝贝刚刚1周岁目前夫妻两人与张女士的父母住在一起两位老人每月有1000元的收入 王先生夫妇有一套价值60万的房产公积金贷款40万30年期等额本息还款已还了8年家里准备备用现金5000元每月家庭生活开支为4500元夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险两位老人也有社会医疗保险全家人都没有购买商业保险家里有5万元定期存款王先生有提前归还部分银行房贷的打算 根据案例三回答21~33题个人所得税免征额为元
案例一赵刚今年28岁在中关村一家高科技公司上班月薪4000元税后下同每年奖金红利为3个月工资估计未来每年调薪200元下个月就要结婚未婚妻王芳26岁在贸易公司担任秘书月薪3000元每年奖金约2个月工资预估未来每年调薪100元目前两人皆没有保险原有的积蓄预计在支付结婚相关费用后所剩无几可暂不考虑但也没有负债往后的各项目标规划皆要以双方的储蓄来准备家庭的财务状况及目标如下 1支出情况婚前赵刚月支出2500元王芳月支出2000元婚后两人决定将月支出控制在3500元但因为要自行租屋居住租金每月1000元每月总开销仍达4500元每年计划国内旅游一次预算为4000元 2教育规划计划5年后生一个小孩出生后每月教养费用为1000元抚养到22岁另18岁时需准备上大学经费现值100000元 3房产规划打算10年后购房目前住房市价50万 4退休规划两人打算30年后同时退休退休时希望每个月有现值4000元可以用退休后生活20年 假设条件储蓄的投资报酬率为6%生活费用成长率为每年2%学费成长率每年平均4%设房价成长率为2%退休后费用成长率估计为2% 根据案例一回答1~10题赵刚目前完全没有保险婚后的第一张保单以配偶为受益人合理的保额应为万元以遗族需要法计算保险事故发生后支出调整率60%不需扣除配偶的收入
案例四孙先生与张女士均为外企职员家中有一个8岁男孩夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅该房产还剩10万左右的贷款未还因当初买房时采用等额本息还款法孙先生没有提前还贷的打算夫妇俩在股市的投资约为70万元现值银行存款25万元左右每月用于补贴双方父母约为2000元每月房屋按揭还贷2000元家庭日常开销在3000元左右孩子教育费用1年约1万元左右为提高生活情趣孙先生有每年举家外出旅行的习惯花费约12000元左右 根据案例四回答34~40题孙先生夫妇家庭的负债收入比率为
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