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如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的价格从商业银行获得贷款 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大 在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难 一般来说，商业银行对高科技企业贷款往往比较放心
如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的价格从商业银行获得贷款 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大 在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难 一般来说，商业银行对高科技企业贷款往往比较放心
经济周期 宏观经济政策 声誉 利率水平 收益波动性
专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性 专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础 专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素 专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出
专家系统更适合于对借款人进行是和否的二维决策 专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础 专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素 专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出
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